中小企业贷款利率多少,长沙中小企业银行贷款的条件、所需材料、流程

当前，随着我国经济增长速度逐步放缓，经济下行压力日益增大，加上疫情的影响长沙中小企业的生存面临着严峻挑战。但相对于资金雄厚、实力雄厚的大型企业而言，长沙中小企业无论在融资渠道、融资成本、信用支持等方面都存在着一定的劣势，其发展过程中融资困难、融资缓慢、融资贵的问题尤为突出。那么你了解长沙中小企业银行贷款的条件、所需材料、流程吗？

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长沙中小企业银行贷款难的原因。

1、中小企业融资难的主要原因是银行信贷资源配置不均衡，分布不均衡。

关于信贷资金安全问题，银行将信贷资金集中于资产规模大、盈利能力强、偿债能力强的大型国有大中型企业和其他大型民营企业，对小型企业重视不够，信贷条件设置过高，同时金融机构创新不足，产品单一，缺少适合小型企业的信贷产品。加大了银行信贷资金的获取难度，使部分中小企业只能以非正规融资作为其主要补充流动资金的渠道和方式。比如，地下钱庄的借贷利率很高，通过拖欠贷款、相互担保等方式来筹集应急资金。因此，银行信贷资源配置不公，是中小企业融资难、恶性循环的重要原因。

2、过高的证券市场门槛使大多数中小企业分散了在证券市场融资的机会。

目前，我国中小企业股权融资仍处于初步探索阶段，股权融资的规模较小，符合条件的中小企业数量较少，融资成本较高，手续繁琐，监管严格，使得绝大多数中小企业很难依赖资本市场融资；同时，我国债券市场发展滞后，发行条件严格，符合中小企业发债、集合债等条件的中小企业也很少。

3、由于融资担保服务平台不完善，中小企业融资缺乏信用支持；

但由于我国担保行业起步较晚，信用担保体系还不完善，担保基金的数量和种类还难以适应和满足中小企业的融资需求，担保机构的信用增级和担保放大功能没有得到充分发挥，导致中小企业在融资过程中，金融机构即小微企业即担保机构未能得到很好的融合。

4、中小企业自身特点是导致融资难的内在原因。

一是中小企业管理基础薄弱，产权分散，内部决策缺乏灵活性，机制僵化；董事会的组成不规范、不合理，直接影响到公司的重大决策，有些独立董事形同虚设，监事会地位低下，难以发挥监督作用。企业内部治理机制不完善，管理经验不足，管理水平不高，会计制度不完善，审计部门对财务报表不认可等问题，加大了银行的审计难度。二是经营风险大、实物资产少、技术水平低、抗风能力差，影响了中小企业自身资金积累和信用融资；三是中小企业信用观念淡薄，道德风险突出，使得金融机构和潜在投资人无法准确判断中小企业的经营风险和财务风险。四是中小企业自身缺少必要的担保物，直接影响到金融机构对中小企业信用的审核与发放。

5、在政府支持不足的情况下，分散了中小企业发展的机会；

长期以来，政府只关注大企业的发展，只关注大项目的建设，忽视了对中小企业的支持和扶持，尤其是在政策引导、资金扶持、税收优惠等方面力度不够，没有为中小企业搭建更多更好的平台。

二、缓解中小企业贷款难的对策

考虑到当前小型微型企业经营压力大，成本上升，融资难和税费负担重，国务院于2012年2012年4月19日发布了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号），提出了国29条，从财税、融资、创新发展、结构调整、开拓市场、集聚发展、公共服务等方面，对支持小型微型企业全面发展起到了重要作用。但是，也应该看到，中小企业融资难的原因是多方面的，解决中小企业融资难问题必须标本兼治，多措并举。

1、加强政府支持引导。

探讨建立和完善支持中小企业发展的政策体系。一是在规范金融市场秩序的基础上，完善对小微企业的财政补贴、税收优惠等制度；二是鼓励金融机构制定科学合理的小微企业贷款定价机制；三是落实对小微企业金融服务的差别监管政策。

2、健全融资机制，规范民间借贷的健康发展；

认真落实国务院关于规范民间借贷管理，防范风险的要求，加强对民间借贷行为的调查分析，加强监督管理，有效遏制民间借贷中的高利贷、暴利现象，严厉打击非法集资、金融传销等违法犯罪行为，拓宽小企业正规融资渠道，降低小微企业融资成本和风险。

3、加强中小企业信用担保体系建设。

鼓励和支持社会资本、民间资本和民营企业进入担保行业。为进一步推动我国中小企业信用担保体系建设，充分发挥政府相关部门的引导和支持作用，促进我国中小企业信用担保机构健康发展，现提出以下意见。建立中小企业信用担保基金，专门用于信用担保机构为中小企业提供贷款担保，对担保机构代偿损失给予适当的风险补偿。健全中小企业信用担保体系，规范担保行为；在现有信用担保体系的基础上，建立分支机构，为银行规避金融风险、向中小企业提供贷款创造条件；建立贷款保险制度，积极开展小微企业贷款保证保险和信用保险业务。

三、完善金融市场体系，优化金融服务；

1、加大银行对微型企业金融服务力度。我们将积极推动金融产品和服务创新，开发适合中小企业的信贷产品和服务。根据中小企业的不同特点，确定信贷支持重点、融资比例和方式等；积极响应银监会发布的银行小企业信贷指导意见，不断完善机制，满足小企业对信贷资金的需求。财政部门要严格执行小微企业贷款税收优惠政策，适当提高小微企业贷款的容忍度。应规范商业银行的收费行为，禁止商业银行向小微企业收取承诺费、资金管理费、财务咨询费等各种费用，切实降低小微企业的实际融资成本。

2、培育和发展小规模金融机构强化以中小企业为主体的金融机构在市场中的定位。我们将积极培育和发展适合于小型微型企业的金融支持体系，对小型金融机构实行严格的存款准备金率，降低存款准备金率。

3、大力发展证券市场融资业务。推动股份制改造，充分发挥其融资功能，促进中小企业发展。各地要重点引导和培育一批具有较大发展潜力、主业突出、科技含量较高的中小企业。积极扩大中小企业板和创业板的融资规模，提升中小科技企业的经营理念和管理水平，健全信息披露机制，努力为更多的中小科技企业提供直接融资服务。

4、积极开展债券融资。扩大中小企业债券市场，积极开拓中小企业债券融资渠道，积极开展中小企业集合票据、集合债券、短期融资券融资业务。放宽中小型企业债券融资的限额，扩大发行规模；

5、大力发展创业投资。建立健全以民间资本为主体、政府引导、市场运作的风险资本筹资机制和循环机制。完善风险投资退出机制，加大国家政策扶持力度。积极发展私募股权投资和风险投资，努力为小微企业发展提供融资支持。

四、加强自身建设，提升企业形象；

推进管理创新，完善中小企业内部治理结构，加强企业文化建设，提高经营效率和质量；加强资金流动管理，实行资金集中管理，提高资金使用效率，实现内部资金良性循环，增强企业盈利能力和偿还贷款的能力；健全财务制度，使财务工作有章可循，透明可信。

中小企业贷款利率多少,长沙中小企业银行贷款的条件、所需材料、流程

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