长沙人寿保险可以贷款吗?人寿保险保单贷款怎么办理?条件流程一览!
现如今,人们的保险意识越来越强,除了必备的社保、医保等,许多小伙伴还给自己安排了疾病险、意外险、理财保险、人寿保险等险种,为的就是防止以后出现突发情况却无力承担经济压力,但是你知道吗?保险除了保障功能,还可以用来贷款,且贷款并不影响保险本身效力。今天长沙晨邦就带大家看看保单贷优选良品,人寿保险是怎么贷款的,人寿保险保单贷款的条件流程都有哪些:
一、什么是人寿保险保单贷款?
一、什么是人寿保险保单贷款?
人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险,和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。
而人寿保险贷款,顾名思义就是一种保单贷款,具体是指将人寿保险保单的现金价值来做担保,从保险公司获得一定限额的贷款方式。
二、人寿保险保单贷款额度是多少?
二、人寿保险保单贷款额度是多少?
人寿保险可贷款的金额和保单现金价值相挂钩,累计贷款金额一般不超过保单现金价值的70%80%。
这之中,保单的现金价值指的是带有储蓄性的人身保险所具有的价值,保单现金价值计算公式如下:
保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息
也就是说,保单贷款的额度一般比所缴纳保费金额的七八成要少一些,长沙晨邦贷款平台推出的人寿保险保单贷款额度区间为5-100万元。
三、人寿保险保单贷款利率是多少?
三、人寿保险保单贷款利率是多少?
不同产品贷款利率不同,人寿保单贷款的利息一般按照5.6%的年利率计算,不同的贷款机构所给出的利率或许差异较大,目前市场人寿保险贷款的一般利率是5.6%-12.5%之间,长沙晨邦人寿保险保单贷款利率可做到7.8%。
四、人寿保险保单贷款条件有哪些?
四、人寿保险保单贷款条件有哪些?
1、人寿保险贷款申请人年龄18-60周岁之间,能提供的合法有效身份证明的公民,没有无法判别自身行为的疾病,如:精神病等;
2、贷款人在贷款所在地有稳定的工作,有稳定的经济收入;
3、贷款人在贷款所在地有固定的住所;
4、贷款人无不良信用记录,不在征信黑名单;
5、借款人以本人名义购买已购买某保险公司保险;
五、人寿保险保单贷款资料有哪些?
五、人寿保险保单贷款资料有哪些?
1、人寿保险贷款人身份证原件;
2、被保险人身份证原件(如投保人和被保险人非同一人,则需准备);
3、投保保单原件;
4、贷款人银行卡号(用于下款)。
六、人寿保险保单贷款流程有哪些?
六、人寿保险保单贷款流程有哪些?
1、向保险公司或贷款公司申请人寿保险保单贷款;
2、机构审核贷款申请人资料;
3、审核通过,确定贷款额度,并与借款人签订借款合同;
4、抵押保单,发放贷款。
长沙人寿保险可以贷款吗?人寿保险保单贷款怎么办理?条件流程一览!
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