哪里可以用保单贷款保单贷款的价值及其用途

保单现金价值

所谓保单现金价值，是指带有长期储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

在长期寿险契约中，保险人为长期履行寿险契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。

保单贷款是什么？

保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，一般是一种短期资金支持。

保单贷款过程中的保险约定的保障利益不受影响，保单依然有效。

简单来说和房贷、车贷差不多，只是抵押物变成了保单而已。

不是所有的保单都能够拿去贷款，能拿去抵押贷款，必须是有价值的保单。

一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险，也可以申请保单贷款，但是现金价值一般不高。

像意外险、医疗保险、一年期及以下的短期保险，一般没有什么现金价值，但是产品的保障杠杆比非常高。

保单贷款的特点

1、贷款批复速度快。保单贷款申请速度比较快，快则几个小时，慢则几个工作日就可以批复。

2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。很多可以自助操作，比如通过保险公司和银行的联卡在自助机上办理，或者险企的APP上办理。

3、贷款利率相对较低。一般情况下，保单贷款的利率，都会在银行6个月贷款利率基础上定额上浮，目前大多数公司执行利率约5%-6%。没有其他相关手续费。

4、还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松，可以先还利息再还本金，也可以到期一次性还本息。

5、贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文，有明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

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