长沙房屋抵押贷款,等额本息,随借随还,操作简单,附房【屋抵押贷款流程】
一、房屋抵押贷款的范围
狭义的房屋抵押贷款以现房为抵押标的物,即抵押的房产要已经办理不动产证且产权清晰;而广义的房屋抵押贷款则范围比较广,甚至按揭买房贷款也可以算作房屋抵押贷款,只是按揭贷款的标的物是未完工的期房,其本质是以期房将兑现的价值保证抵押权的实现,同时贷款用途只能用来支付房款。
对于银行而言,房产作为价值稳定且有一定增值预期的抵押标的物,属于优质资产,所以房屋抵押贷款相对信用贷款、机动车抵押贷款而言,优先级更高。因此,绝大多数银行是可以进行房屋抵押贷款的。
二、贷款申请人主体
二、贷款申请人主体
借款主体主要包括个人借款人和企业借款人。如个人提出申请,那么应以个人名下房产作为抵押标的物向银行申请贷款;如企业提出申请,可以企业名下不动产,比如办公场所等为标的物向银行贷款。
三、贷款用途
三、贷款用途
常见的房屋抵押贷款包括经营贷及消费贷。我们先来说最近热度较高的经营贷,经营贷顾名思义,其贷款用途仅限于企业经营,因此申请经营贷需要满足的基本条件是:“申请人名下房产+申请人合规经营的企业”。而消费贷,理解起来相对简单,个人申请贷款用于日常消费、支出等用途。
结合前文所述,特别的按揭贷款,亦可以理解为指定贷款消费用途——“购房”的广义房屋抵押贷款。
四、贷款申请
四、贷款申请
不论申请人是个人还是主体,贷款用途是企业经营还是个人消费,申请贷款的主要流程大同小异,包括但不限于:申请人明确贷款需求——匹配银行——初评房屋价值及贷款额度——准备申请材料——银行综合复审——批准贷款并面签——抵押登记并办理他项权利证书——放款。
五、关于征信报告
五、关于征信报告
房屋抵押贷款对于征信的要求比较高,如征信被查询次数过多、逾期记录较多、存续贷款合约较多等,那么有可能因此“拒贷”或者削减贷款额度。因此,在申请贷款之前,建议完成逾期履约并偿还未完成的贷款,让自己的征信报告更加清白。
六、关于面签环节
六、关于面签环节
面签环节的本质是真实性审查,同时对于审结的贷款合同内容进行要约。因此作为借款人,在面签环节具备一定的自主性同时也相对受限。
自主性意味着对于银行要约可以拒绝,比如贷款额度太低、贷款利率太高、期限不满意等等,那么借款人可以拒绝完成借贷合同的签约。
而相对受限是指,银行对于单笔业务的审核,基本以抵押物价值和征信报告等客观事实作为依据,贷款申请人切不可美化个人资信情况,一旦主观回答与客观事实有出入,拒贷便是顺理成章的事情。
七、如何顺利完成房屋抵押贷款
七、如何顺利完成房屋抵押贷款
首先,以明确自身需求为前提,包括需求额度、能够负担的利率水平以及资金使用周期;其次,多跑银行多咨询,对于各大中小银行,相同类型的贷款业务存在竞争关系,因此申请人要善于利用市场的多样性;最后,也是最关键的,保持良好的履约习惯并向银行提供真实可靠的资料。
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