信用贷款和抵押贷款的区别是什么?信用贷款比抵押贷款的优势
如果将贷款进行分类,可以简单分为两类,分别是信用贷款和抵押贷款。那么它们的区别是什么呢?各自有什么优势?我们又该如何挑选适合自己的贷款方式?针对这些问题,我们今天就来具体介绍一下。
1、什么是信用贷款和抵押贷款?
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供抵押或担保,仅凭自己的信誉就能取得贷款。在贷款前,借款人需要提供身份证明、收入证明、工作单位信息等资料,借贷方则会根据你的信用记录、收入情况等进行综合评估后再具体放款。抵押贷款是指借款人必须提供借贷方认可的抵押物作担保向银行取得的贷款。抵押品一般为不易损耗且容易变卖的物品,如房子、车子等,贷款期满后,如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖,用拍卖所得款偿还贷款。
2、贷款门槛对比
从以上定义可以看出,申请信用贷款的借款人,不需要提供任何抵(质)押物作担保,但必须拥有良好的信用记录;申请抵押贷款,借款人必须提供贷款机构认可的抵押物作担保,比如房产、汽车等等。信用贷款主要是根据个人信誉度和经济能力进行综合评估,不需要抵押物作担保,所以贷款机构为了控制信贷风险,相对抵押贷款来说审核会更加严格。
3、贷款额度对比
信贷额度通常与个人收入直接相关。如果个人收入很高,信贷额度会很高。普通工薪阶层的工资当然不会太高,因此大多数人的信贷额度较低,一般不超过借款人月平均工资收入的6倍。当然,现在的贷款机构会根据借款人的还款能力、信用情况、大数据等因素综合评估,额度一般在5-30万左右,网贷平台额度则更低,最高一般也不会超过50w。抵押贷款额度与抵押物评估值、个人资质都有关,比如房产抵押贷款额度最高可达评估值的七成。因为抵押贷款有借款人的抵押物作为担保,大大降低了借贷平台的放贷风险,所以抵押贷的额度一般会高于信用贷款的额度,可有效解决借款人的大额资金需求。
4、贷款利率对比
发放信用贷款时,借贷平台需要承担较高的风险,所以贷款利率也较高。抵押贷款就不一样了,因为有抵押物作担保,如果借款人无法按时足额还款,借贷机构就有权合法处理抵押物,所以可以给予较低的贷款利率。
5、放款速度对比
信用贷款相对抵押贷款省去了评估、抵押的流程,只要借款人满足贷款要求、手续齐全,就可以快速获得贷款。一些网贷平台的速度就更快了,提出借款申请后几分钟就到账了。抵押贷款前期需要收集的资料多、程序较为繁琐、审核时间长,所以放款速度较慢。比如汽车抵押贷款,银行会预估车辆价值,办理委托和借款公证等,整个流程下来所需时间一般在10-15天左右。
6、还款周期对比
信用贷款的年限一般都比较短,还款的周期普遍在1-36个月左右比较常见,通常要求的是每个月按月都要还钱。抵押贷款获取的额度一般较高,那么为了减轻借款人的还款压力,周期相较于信用贷款的还款周期也是会延长的,最长可达10年(20年也时有可能),当然30年的房贷也比较常见,对贷款者而言,抵押贷款相对选择会更多。不过,值得提醒的是,还款周期越长,总利息会越高。
7、综合分析
总的来说,两者各有利弊。信用贷款门槛低、速度快;而抵押贷款利率低、额度高、年限长。如果你需要大量资金,而且短期内无法还清,可以选择抵押贷款,前提是个人名下要有一定价值的抵押物。如果是个人短期小额贷款,那就比较适合选择审批和放款速度快、操作更简单的信用贷款。
信用贷款和抵押贷款的区别是什么?信用贷款比抵押贷款的优势
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