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长沙信用贷款的一些基本常识(信用贷款需要注意哪些问题)

来源:长沙贷款日期:2022-11-29 14:48:16浏览:276
长沙信用贷款的一些基本常识(信用贷款需要注意哪些问题)

一、信贷的本质及信贷的决策逻辑

信贷的本质:信息的验证+信用的考核

信用考核就是考核客户信用风险是否可控,本质是客户还款来源充足性,可控性及持续性的考核,也是对客户信用违约的可能性做出预判。

信息的验证的重要性体现在,我们常说:“贷前防欺诈、贷后防劣化”。

信用的本质:就是客户还款能力是否充足、稳定和持续的问题。

信贷决策本质:概率决策+灰箱决策

二、信贷决策的本质是概率思维,信贷决策的现象是同意、不同意、续议等。

二、信贷决策的本质是概率思维,信贷决策的现象是同意、不同意、续议等。

二、信贷决策的本质是概率思维,信贷决策的现象是同意、不同意、续议等。

首先,信用的本质决定了信贷的本质,其次,信贷的本质决定了信贷决策的本质。

信息不对称及信息收集的不完整性,决定了信贷决策是在有限时间内收集的有限信息条件下,做出的灰箱决策。

影响客户信用风险的因素很多,比如,经营风险和财务风险(内部),行业风险、政策风险、法律风险(外部),这些来自内部与外部的风险构成了企业信用风险的影响因素。

对一笔担保业务做与不做的信贷决策,说白了就是由客户信用风险的大小决定的,那么信用风险的大小是如何衡量的?当然是由客户违约概率和违约损失率来衡量的。可是实践中,每一笔担保项目的违约概率很难准确计量。在有限的信息的条件下,通过①概率思维; ②逻辑推理; ③贝叶斯推断,推算出客户未来的风险概率。

三、现如今,信用贷款在市场上非常常见,但是却依旧有不少朋友申请信用贷时会遇到许多问题。

三、现如今,信用贷款在市场上非常常见,但是却依旧有不少朋友申请信用贷时会遇到许多问题。

三、现如今,信用贷款在市场上非常常见,但是却依旧有不少朋友申请信用贷时会遇到许多问题。

今天就来聊一聊,关于信用贷款的一些常识问题,大家一起来看看吧!

1、能否拿到贷款,是谁决定的?

因为借款人是需求者,而放款的商业银行或金融机构才是资金的提供者,贷款人申请获得放款,需要由提供方决定,因为这关系到提供方的利益。因此放款能否成功,需要放款的商业银行或机构决定。

2、通过什么因素决定是否放款?

第一,放款机构会考虑盈利,考虑你能否按时还款,因此要考察比较经典的三个方面:你的身份、你的收入、你的还款意愿。三者综合决定是否放款。

3、信用风险怎样判定?

通常来说,会考察贷款人的各个方面,包括征信、流水、资产的具体信息。

4、婚后男方被拒贷,女方也同样如此吗?

这个问题并不是一定的,由于标准都是机构自己设定,营销也具有差异化,所以这些机构对贷款客户的条件是不同的。如果男方因为个人原因被拒绝贷款,女方资质好也可以办贷款。

5、什么时候金融机构或商业银行看征信

贷款之前,贷款中都会查看。贷款前主要是看你的历史信用,已经借款的数额与次数是否有对外提供过担保,征信被查数,负债多不多。贷中,查询主要是看还款状况,考虑是否要给客户增加额度或者是提前将款收回。

6、提前还款,影响信用吗?

如果是按合同还款,说明贷款人是属于合法的必定行为。但提前还款,对信用是有不好的影响的,从合约方面来看,提前还款期是属于违约,可能会被罚息。

7、还款方式对信用有影响吗?

还款有多种方式,比如自动还款、第三方还款、跨行进行还款。方式的选择不同,那么对还款到达机构决定的账户时间就有差距。

为了避免时间的偏差影响还款,应该在还款日前两三天进行准备,不然逾期的记录会存在长达5年之久。

8、贷款展期,会影响到信用吗?

展期,可能很多人不知道。简单的说就是获得贷款后,延期还贷款的举动。贷款到达时间不能够还上,申请延长还款逾期的手续因此会让贷款人的还款能力受到质疑,影响是负面的。

长沙信用贷款的一些基本常识(信用贷款需要注意哪些问题)

长沙信用贷款的一些基本常识(信用贷款需要注意哪些问题)

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