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长沙银行个人如何贷款(普通人如何从银行贷款)

来源:长沙贷款日期:2023-02-06 14:37:28浏览:734
长沙银行个人如何贷款(普通人如何从银行贷款)

一、首先银行贷款分为信用贷款和抵押贷款。先从信用贷款说起。

1、长沙信用贷款基本要求。

年龄23至55周岁,当然少数可放宽至20至65周岁。中国公民,在申请贷款的所在城市有工作和还款来源,或者资产。无未了结的诉讼;

征信逾期:信用贷款主要看的就是个人征信,征信一般的要求是两年内不能有连三累六,和当前逾期,两年以外的做参考,依据是看近两年的逾期次数,名下的资产及现在的收入,这几大方面做一个综合的评估。

2、准入进件要求。

所谓进件要求,即是指用什么来证明有还款能力、大概率不会逾期,一般经常的有如下几种:

A、公积金。对于公积金的基本要求是:双边500以上,连续缴纳一年以上;

B、流水。以上班族为例,如果说本地户口,打卡工资要求半年以上,外地户口配合社保一年以上,5000以上的收入;如果是自雇人士,流水要求100万以上,并且要有每个季度的结息、结息一年累计28块以上。

C、房产。这里房产分为全款、按揭、抵押,全款房和抵押房,要求房产位置是要在工作当地,按揭房可以是全国的,且抵押房是抵押给银行,抵押给个人的不接受。

D、车产。全款车、按揭车进件也是常用的方式,抵押车不接受,但因为车子更新换代快,所以用车进件相对于房子来说利率更高。

E、学历。对于学历的要求是大专以上,且在工作地有缴纳社保。

F、商业保单。保单缴纳的时间为两年三次以上,保单是常见的保险公司,年交2400以上;

G、企业纳税和开票。企业成立一年以上,年纳税2w或开票100w以上。

3、对于工作的基本要求。

对于上班族来说,本地户口要求工作半年社保,非本地户口要满一年社保,且能体现收入,当然如果有资产,要求可放宽。对于自雇来说,营业执照成立满半年以上,能体现经营流水。同样如果有资产,要求可放宽。

4、对于负债的基本要求

首先是月收入覆盖月还款。如果有资产,要求可放宽。其次,贷款笔数正常是两笔以内,还有是四笔以内,当然也有银行能接受六至十笔。

信用卡负债:近六个月平均使用额度不超总额度80%,少数银行还有近6个月使用率不超名下zui高额度的那张卡的要求。信用卡不能最低还款以及不能分期,当然也有银行能接受分期和最低还款。总之,要求越高,相对利率就越低,反之则更高。

5、对于征信查询的基本要求

查询次数,即是贷款审批和信用卡审批次数。正常银行要求是两个月三次,半年六次,一年十次以内。还有三个月不超六次,半年不超九次,一年少于15次。当然也有三个月不超八次,半年不超15次,一年不超20次,总之,查询次数越少,可选择低利率的银行则更多,反之就更少。

6、放款的机构及对应的利率。

首先是银行,实际年化3.8-8%。其次是银行下属的消费金融公司,实际年化10-20%,再就是和银行合作的金融平台实际年化12-23%,以及不上征信的民间机构及个人,实际利率15-24%。

信用贷款即是通过个人或企业的综合资质(收入,负债,资产)来判断其还款能力,以及征信,评估其还款意愿,发放的一笔贷款。因为无抵押和担保,相对来说信用贷款风险性较高,所以对借款人的收入和征信等方面的要求就更高一些。

二、长沙抵押贷款又分为消费抵押和经营性抵押。

二、长沙抵押贷款又分为消费抵押和经营性抵押。

二、长沙抵押贷款又分为消费抵押和经营性抵押。

1、长沙消费抵押:

基本要求:年龄18至65岁,部分银行要求是20至60岁,中国公民,无法务纠纷。

消费抵押贷款,就是贷款的用途是消费,抵押物为产权清晰,可交易的房产。

额度一般最高是500w,年化利率3.75-5.5%,还款方式先息后本和等额本息。年限1-10年。

以长沙为例,分享几个常遇的,银行的产品详情。

银行A,年化3.75%,5年期,先息后本,随借随还。限一抵。最高500w。

银行B,年化4.85%,5年期,先息后本,限一抵。最高500w。

银行C,年化5%,10年期,先息后本,或者等额本息,可以一抵或按揭二抵,最高50w。

银行D,年化5.45-6%。先息后本,或者等额本息,最高100w。

总结:消费抵押,好处是不用办营业执照,对于一些自身不方便或不喜欢办执照的人群来说,比较适合。

2、长沙经营性抵押:

经营性抵押,因为享受了普惠政策,所以利率偏低。年化利率从3.5-4.5%都有,额度最高3000w,年限最长可以30年。以长沙为例,分享几个常遇的银行抵押方案详情。

银行E,年利率3.5-3.9%,年限1-3年,额度7成,1000w,新过户执照。

银行F,年利率3.55%-3.85%,年限10年,额度7成,1000w,执照满一年。

银行G,年利率3.6%,额度7成2000w,执照满半年。

银行H,年利率3.65-3.8%,额度7成,500w,新办执照。

3、需要提供的资料有:

身份证,户口本,结婚证或离婚证/协议(未婚不用提供),房产证,营业执照正副本,公章,法人章,财务章,近一年收入流水。没有执照当然可以新办,如果做消费类的抵押不用提供执照相关资料,其他一样。

4、流程:

先提供资料去银行签字,走审批,贷款批好以后,确定100%可以了,再去还按揭贷款(如果全款房和按揭二抵,可以省去此步骤),如果自己能拿出钱就更好,或者问朋友短借一下。如果拿不出,那也可以过桥。

当把房子的按揭尾款还清以后,按揭 贷款注销掉了,那就可以到新做抵押贷款的银行去办理抵押登记手续,办好以后正常当天或隔天放款。

放款后,如果有涉及垫资,把钱还给垫资的,如果后续自己要用钱,也可以多申请一点,做一个备用金。这样后面你就每月还银行就好了。

三、关于实际过程中,对于朋友对于经营抵押贷款的一些疑问

三、关于实际过程中,对于朋友对于经营抵押贷款的一些疑问

三、关于实际过程中,对于朋友对于经营抵押贷款的一些疑问

问题1、3-5年后,银行会不会不给续贷?

首先我们要了解银行不给续贷的原因是哪些。一般有如下情况:征信逾期严重,还款能力不足,营业执照注销,负债增加。以上这些对号入座,如果觉得自己会遇到的,请慎重。另外每家银行每年都会新增不少额度的贷款,按正常逻辑,既然他每年都需要新增新客户进来,如果说老客户按期正常还款,有什么理由不会给老客户续贷呢?当然如果对于这一点不放心的话,可以再去银行签字的时候,单独就这个问题咨询一下银行工作人员,问一下,这种后续续贷的一个可能性,按照银行经理来讲,那他肯定会如实相告,所以说再通过银行经理的侧面了解一下这个问题。是不是会更真实一些。

问题2、中途会不会被抽贷?

贷款从业四年多,有遇到被抽贷的客户,有的是因为贷款的钱主贷人直接去拿去买房刷卡,没有让配偶或家人去刷,资金被监管到了,银行要求他提前还款了。

还有的就是原本办贷款的时候有营业执照的,但是办了贷款之后没有重视营业执照,把营业执照注销掉了。

以上这两点就是实际当中会被抽贷的可能,至于其他的原因,理论上是有的,但实际当中,是很难遇见的,就比如说很多人说,因为实际并不是真实经营,但办了一个营业执照,打擦边球以后可能会被查到而抽贷,其实对于这一点来讲,我们看两方面,第一点,其实现在的一个经营贷的规模是很庞大的,每家银行他一年放款额,都是以亿为单位来计算的,真的要查,这种类型的客户体量是非常大的。再还有一个,对于购销合同来说,如果说因为这种包装的购销合同,是一个风险点,那在贷款审批的时候为什么不调查清楚呢,如果说真的要查,那其实就是一查一个准,那后续才查出来,其实不是银行自己打脸吗?其实,对于这种银行是睁一只眼闭一只眼的,正常的要求是你表面的资质是符合的就行,以及不要出现逾期,给银行带来坏账的风险,其他的都好说。

问题3、3-5年后,续贷过桥费用会不会高?

其实现在很多银行都有授信10-20年,中间无还本续贷。就是中间本金不用还,到期签字后再续3-5年。在前期选择上,可以提前了解,尽量无还本这种,当然也有让还的,以目前的来说 ,假如是100w,就是100w×0.00098=980.一般周期就是1-2天。

问题4、后续会不会涉及贷款额度收税?

其实这个是不用收税的,因为贷款并不是收入,只是向银行产生的一笔借款。当然,因为个人对税收不是特别专业,仅从经验上来看,是没有见过一个客户因为贷款而要去交税的。对于这一点,当然也可以去银行,以及做财务的朋友了解一下。

长沙银行个人如何贷款(普通人如何从银行贷款)

长沙银行个人如何贷款(普通人如何从银行贷款)

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