长沙房子抵押能贷多少钱?银行房屋抵押贷款手续有哪些?,房子抵押贷款的利率是多少
长沙房子抵押能贷多少钱?银行房屋抵押贷款手续有哪些?,房子抵押贷款的利率是多少, 房屋抵押贷款是现如今普通市民选择资金周转的有效方式之一,当资金紧张时大部分人都会考虑房产抵押来缓解暂时的压力。那么到底什么情况下适合房屋抵押贷款?房屋抵押贷款的优缺点有哪些?
房屋抵押贷款一般需要以下条件
房屋抵押贷款一般需要以下条件
1、具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;
2、具有合法有效地身份证明及婚姻状况证明;
3、具有良好的的信息记录和还款意愿;
4、有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;
5、所抵押房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易条件,可进入房地产市场流通,并未做任何其他抵押。所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;
6、且作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在25年以内;
7、借款人具有合法有效的购房合同或协议;
8、有贷款人认可的有效担保。
房屋抵押贷款办理程序
房屋抵押贷款办理程序
1、向银行申请贷款
办理房产抵押贷款你需要带着相关资料到贷款银行。基本材料一般包括:申请人的身份证、银行对账单、工作证明、纸质版征信、房产证等。
2、房子评估
银行受理您的贷款申请后,指定的评估机构将走访申请人的房屋,并向银行出具相关的评估报告。
3、贷款审查
根据借款人提供的相关资料和评估报告,申请银行将对借款人进行贷前审查和调查,以确定借款人是否符合银行的贷款要求。
4、签订贷款合同
经银行评估,借款人符合银行贷款条件的,银行将与借款人签订相关贷款合同。
5、抵押登记手续
合同签订后,合同生效。此时,借款人和银行工作人员需要到房产局办理房屋抵押登记手续。
6、贷款
完成上述手续后,银行将按照双方签订的合同向借款人发放贷款。
房屋抵押贷款办理详细解析
房屋抵押贷款办理详细解析
1、房屋抵押贷款的范围
狭义的房屋抵押贷款以现房为抵押标的物,即抵押的房产要已经办理不动产证且产权清晰;而广义的房屋抵押贷款则范围比较广,甚至按揭买房贷款也可以算作房屋抵押贷款,只是按揭贷款的标的物是未完工的期房,其本质是以期房将兑现的价值保证抵押权的实现,同时贷款用途只能用来支付房款。
2、贷款申请人主体
借款主体主要包括个人借款人和企业借款人。如个人提出申请,那么应以个人名下房产作为抵押标的物向银行申请贷款;如企业提出申请,可以企业名下不动产,比如办公场所等为标的物向银行贷款。
3、贷款用途
常见的房屋抵押贷款包括经营贷及消费贷。我们先来说最近热度较高的经营贷,经营贷顾名思义,其贷款用途仅限于企业经营,因此申请经营贷需要满足的基本条件是:申请人名下房产+申请人合规经营的企业。而消费贷,理解起来相对简单,个人申请贷款用于日常消费、支出等用途。
结合前文所述,特别的按揭贷款,亦可以理解为指定贷款消费用途购房的广义房屋抵押贷款。
4、贷款申请
不论申请人是个人还是主体,贷款用途是企业经营还是个人消费,申请贷款的主要流程大同小异,包括但不限于:申请人明确贷款需求匹配银行初评房屋价值及贷款额度准备申请材料银行综合复审批准贷款并面前抵押登记并办理他项权利证书放款。
5、关于征信报告
房屋抵押贷款对于征信的要求比较高,如征信被查询次数过多、逾期记录较多、存续贷款合约较多等,那么有可能因此拒贷或者削减贷款额度。因此,在申请贷款之前,建议完成逾期履约并偿还未完成的贷款,让自己的征信报告更加清白。
6、关于面签环节
面签环节的本质是真实性审查,同时对于审结的贷款合同内容进行要约。因此作为借款人,在面签环节具备一定的自主性同时也相对受限。
自主性意味着对于银行要约可以拒绝,比如贷款额度太低、贷款利率太高、期限不满意等等,那么借款人可以拒绝完成借贷合同的签约。
而相对受限是指,银行对于单笔业务的审核,基本以抵押物价值和征信报告等客观事实作为依据,贷款申请人切不可美化个人资信情况,一旦主观回答与客观事实有出入,拒贷便是顺理成章的事情。
7、如何顺利完成房屋抵押贷款
首先,以明确自身需求为前提,包括需求额度、能够负担的利率水平以及资金使用周期;其次,多跑银行多咨询,对于各大中小银行,相同类型的贷款业务存在竞争关系,因此申请人要善于利用市场的多样性;最后,也是最关键的,保持良好的履约习惯并向银行提供真实可靠的资料。
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