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个人信用贷款资质如何选择?(在长沙通过中介贷款快吗)

来源:长沙贷款日期:2024-07-01 10:03:14浏览:52
个人信用贷款资质如何选择?(在长沙通过中介贷款快吗)

不想通过中介,普通人怎么自己申请最优质的贷款?

答复:

如果想自行通过银行申请贷款,那么贷款之前需要通过以下三个方面做好准备工作。

一、明确自己贷款需求

一、明确自己贷款需求

一、明确自己贷款需求

1、预期贷款金额是多少?

关于个人贷款,贷款产品不同贷款额度不同,事先确认好自己所需要的资金额度可以直奔相应的贷款产品而去,这样更节省时间。

通常情况下,

单笔个人信用贷款最高额度:50万元;

单笔车辆抵押贷款最高额度:70万元;

单笔个人房产抵押消费贷款最高额度:100万元;

单笔房产抵押经营贷款最高额度:1000万元;

2、期望贷款利息是多少?

不同的银行的不同贷款产品的贷款利率也存在着差异,

一般情况下,

同类贷款产品之间利率对比:国有银行<大型商业银行<地区商业银行<村镇银行;

相同银行不同贷款产品利率对比:房产抵押经营贷款<房产抵押消费贷款<个人信用贷款;

3、预期贷款期限是多久?

选定贷款种类之后,我们还要确认自己能够接受贷款期限。而贷款期限不同,可选择的还款方式也不同。

个人信用贷款,一般最长可以分期5-8年,还款方式大多为等额本息,等本等息、先息后本和循环授信的比较少见;

房产抵押贷款的还款方式可选择还款方式较多,除了等额本金还款方式之外基本上都可以涵盖,但仍旧需要看银行给出的选项,最常见的一般有等额本息、先息后本等。

确认了以上三个需求之后,我们就可以在选择贷款产品时直接排除大部分,甚至有些银行可以直接忽略掉。

下面我简单说一下如何确定自己的贷款资质,以便于更好选择对应的贷款产品。

二、评估自己贷款资质

二、评估自己贷款资质

二、评估自己贷款资质

我们都知道贷款机构是根据借贷人的贷款资质批复贷款的,借贷人的贷款资质越是优秀,贷款的成功率就越高。

要评估贷款资质,首先需要了解市面达不到的银行贷款产品申请条件,但作为非贷款从业者并没有时间和精力获取这么多一手贷款资讯。

下面我根据个人从业经验将简单贷款资质所需要参照的条件罗列出来,供题主参考。这样可以先行绕过贷款资讯缺失的问题,这样去银行匹配贷款产品时可以有的放矢,节约时间。

1、个人信用贷款普遍性限制条件:

a、年龄22-55周岁;

b、外地户籍至少连续满1年的社保(和公积金)缴存,本地户籍至少半年连续满6个月社保(和公积金)缴存;

c、个人征信报告中机构查询次数(硬查询次数,含贷款申请、信用卡审批、担保审查等)越多贷款成功率就越低。通常情况下国有银行要求最严苛,商业银行相对宽松一些。如果要想申请银行信用贷款,半年内硬查询次数最好不要超过6次,3个月内不要超过4次。

d、当前不能有逾期,且2年内不能出现“连三累六”等严重逾期记录。

e、固定打卡工资最好不要低于8000元,工资收入越高贷款成功率越高。

f、当前互联网金融小贷和网贷笔数最好小于3笔。购房购车按揭贷款没有负面影响,甚至是加分项。

2、房产抵押贷款普遍性限制条件:

a、房产抵押人年龄22~65岁,借贷人年龄不超过22~60岁;

b、夫妻月收入至少1倍覆盖贷款月供,房产抵押经营贷涵盖公司收入;

c、硬查询次数:1年小于6次,半年小于4次;

d、当前不能有逾期,且2年内不能出现“连三累六”等严重逾期记录;

e、负债不宜过高,负债率最好不要高于70%,且名下互联网金融小贷和网贷笔数最好不要超过3笔;

f、抵押经营贷款需要公司营业执照,公司不能为金融、房地产以及其它政策限制行业,营业执照注册日期需要满1年;

h、房龄需要在25年以内,一二线城市可以逐渐放宽,但一线城市不会超过40年。

三、获取本地银行贷款产品资讯

三、获取本地银行贷款产品资讯

三、获取本地银行贷款产品资讯

了解清楚自己需求和贷款产品普遍性限制条件,那么我们就可以简单限定一个范围,大概选择什么样的贷款产品,大概选择什么样的银行。

那么我们下面要做的就是去收集本地银行贷款产品信息了,去匹配到合适自己的贷款产品。

下面有两个最简单的方式获取本地贷款资讯,仅供参考。

1、通过银行客服获取本地银行支行贷款经理的联系方式,进行电话咨询;

2、直接前去银行网点去咨询。

注意:

有些更细致的问题最好还是咨询当地专业人士再去申请,因为每个银行贷款产品对硬查询次数都有要求,如果因为对贷款产品和贷款资质认知有误差极有可能导致贷款批复失败,这样就会增加硬查询次数,进而导致后续贷款申请成功的机会更小。

个人信用贷款资质如何选择?(在长沙通过中介贷款快吗)

个人信用贷款资质如何选择?(在长沙通过中介贷款快吗)

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