长沙房产抵押贷款为什么被拒?(房产抵押贷办理攻略)
融资难,融资贵,一直困扰着小微企业,而作为小微企业,抵押贷款又是最主要的融资方式,但是最近有不少客户咨询房屋抵押贷款被拒的原由:“我的房子没问题,并且拿房产抵押,为什么还被拒贷呢?”
融资因为难,所以肯定贵,如何变得简单呢?我们不能改变金融市场的整个基本面,所以只能从自身问题出发,看究竟拒贷出现在哪里?
有人说贷款这事就是碰运气,稍微一项资料不合格就会遭拒,有些朋友被银行拒贷之后不知道怎么办,着急贷款又不知如何应对。
而对于专业人士来讲,贷款绝不是碰运气,你碰运气,运气一般就不会碰你。是需要一定专业性的。
被银行拒贷的原由和应对之策。
被银行拒贷的原由和应对之策。
办理贷款时,有抵押物(房产抵押)能更顺利地通过贷款。但是不是有抵押物就可以成功办理的,有时候也会出现被拒贷的情况。那么,房产抵押贷款申请被拒绝有哪些原因?
1、年龄不符合
贷款对年龄是有限制要求的,一般来说18岁以下、60岁以上的朋友,无法直接通过贷款审批。
如果因年龄问题被拒,建议寻找担保人或者共同借贷人,比如父母,子女。符合年龄的做借款人,自己做共借人或抵押人,有的银行也可以做第三方抵押。
2、收入不稳定
收入是判断还款能力的重要因素,收入可以是工资收入或者经营收入,收入越高,通过率则越高,那么审批的额度也会更高,收入低的话,那你的申贷被拒的概率会比较高。一般收入负债比不能高于70%,做按揭贷款不能高于50%。
建议:提供稳定的银行流水。流水可以是银行流水,也可以是支付宝微信流水,但是以银行为主,提前半年做准备,每月最好有稳定的代发工资或者转账收款,或者存现记录。快进快出的一般不记入,最好有结息,结息越高越好。
3、抵押房不符合
抵押房的贷款房子是关键的考察因素,一般来说,被拒贷的很大原因来自抵押物不符合贷款要求。
不同的银行对抵押物的面积、区域、单价、土地类型、房产类型、房龄、流通性都有不同要求,一般来讲主城区25年内出让商品住宅被银行接受,其它的类型就看各个银行标准了,需要选择准入的银行。
4、资质不够
银行根据征信数据库里的借款人信息,来判定其是否符合申请贷款的资格。
银行人士提醒,在其实际接触的客户中,有的客户逾期次数多,近期查询次数多,或者负债高,另外非银机构贷款较多等,这些都会影响贷款审批通过率。
虽然抵押贷款对征信要求比信贷低,但是也会有一定要求,各行标准不一。如果征信有一定问题,但是不严重,可以选择一些要求较低的银行。
每个人的个人信用报告是动态记录,人民银行记录的是最近5年;很多银行和贷款公司大部分核心考察最近2年记录。若有一般性逾期记录,及时还款后,两年后就可以再次申请;如果你发现征信记录有误,也应及时联系征信中心提出异议申请。
如果征信不是硬伤,而是短期查询较多,那么就停止贷款审批申请,一般2个月后达到银行查询准入标准,再申请。
5、手续不全
借款人想要顺利获得房产抵押贷款,必须要提交完整的贷款手续,如果手续不齐全同样会被拒贷。
抵押贷款手续相比信贷会比较复杂,周期也会较长,每个行对材料都有有效性要求,而不是自己觉得可以就可以,所以唯一要做的就是积极配合,银行都差不多,你不要觉得哪个行手续会简单很多。
从经验来看,一般贷款来讲,要求越低,手续越简单,利息也会越高。
6、负债过高
贷款申请的,除了会调查个人收入,机构还会考虑负债情况,负债过高,超过标准,都会被视作放贷风险高的范畴,一般个人负债超过月收入的50%,银行会谨慎放款。
负债过高,一般是指每月支出与收入的比率过高,比率超过70%就有很大的风险,想要降低负债就得增加收入或降低每月还款的支出。在已有负债不变的情况下,想要降低负债,可以把短周期的贷款、循环贷变为周期长的贷款,分摊到每月,还款支出就会变小,负债率就会有所下降。
我都拿房子抵押了,你还看我征信干什么?你还要我提供那么多资料干什么?问那么多问题干什么?你管我贷款贷款干什么?这种话就不要再说了。
抵押贷款,银行要的不是你的房子,而是要你有还款的能力,银行要的是利息,要的是把风险降到最低。从另一方面讲,即使拒贷,有时也是为了贷款人好,免得因为一时冲动贷了款,最后连房子都没了。
银贷是杠杆,经营创造价值,投资有风险,贷款需谨慎。
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