信用贷款的几种还款方式（长沙银行信用贷款还款）

信用贷借款期限比较短，一般1—3年，个别银行可以做到5年，不同还款方式的月供差异很大，“归本”周期会影响借款人的资金周转，因此选择什么样的还款方式直接影响借款人的现金流。

信用贷比较常见的还款方式是：三年授信，每月还利息，每年还本金，循环使用。

1、月息年本

顾名思义，就是每月只还利息，年末（第12期）一次性结清本金再重新提取。这种还款方式在经营贷中较为常见，现在使用这种还款方式的信用贷也比较多。

这种还款方式的好处是月供压力小，需要注意的是每年归还本金需要提前安排，否则会大幅增加财务成本。另外，如果资金使用不当或者征信异常，可能会导致续贷被拒。

推荐指数：★★★★

2、先息后本

这种还款方式可以理解为“月息年本”的加强版，就是不需要每年都归还本金，只要在贷款期末（3-5年期贷款）一次性归还本金，贷款结清。

这种还款方式的优势显而易见，还款压力最小，没有之一。抵押贷中，这种还款方式较为少见，近两年有个别城商行采用这种还款方式。

推荐指数：★★★★★

3、分阶段还款

分阶段还款像是先息后本的一个分支派系，它需要定期归还少量本金，比如一笔三年期的贷款，每个月支付利息，每半年归还5%本金（下期利息相应减少），等到期末一次性归还剩余75%的本金，贷款结清。

注意，归还部分本金后，下一期的利息则相应减少，如果利息跟之前一样不变就是耍流氓，后面有介绍（等本等息）。

这种还款方式近两年在经营贷中较为常见。

推荐指数：★★★

4、随借随还

很多信用贷产品提前还款需要缴纳违约金，提前还款后再次提取需要重新审批。有的银行为了增加产品竞争力，针对优质客户，在原有还款方式的基础上，允许客户提前还款，不需审批就可以再次提取，授信期内可以多次操作。

这种还款方式将还款方式灵活度发挥到极致，值得选择，不过也有一些副作用，多次提取会在征信中显示为多笔贷款（含结清），显得征信不是太好看。

推荐指数：★★★★★

5、等额本息

这种还款方式大家应该很熟悉，绝大数按揭贷款都采用这种还款方式，即本金和利息一起归还。

与按揭贷款不同，信用贷最长五年，一般只有三年，按照等额本息还款方式，月供压力非常大，因此信用贷很少采用这种方式。

推荐指数：★★

6、等本等息

这种还款方式我讲过很多次，每次都义愤填膺，并不是说这还款方式有问题，而是因为相关业务人员会利用该还款方式的隐蔽性，通过诱导甚至是欺骗的方式让借款人上当，我周围就有很多人稀里糊涂被骗。

今天就不细讲了，切记，凡是看到“等本等息”或者“分期”都要分外警惕，也可以简单粗暴地通过这个公式计算真实年息：月息*24-2，比如宣传的月息0.6%，那真实的年化利率则是12.4%左右。

采用这种还款方式的信贷产品通常是针对资质一般的客户。

推荐指数：☆

一个特例

有一个特例，就是农商行的福瑞卡（点击查看介绍），他是以信用卡的方式发放一笔信用贷，分10个月结清。

这个产品特还款方式非常奇特，不细看还以为是等本等息，我理解是等额本息和随借随还合体，操作起来略显麻烦，但是因为可以隐藏负债、支取灵活、利率低，所以广受欢迎。

推荐指数：★★★★

信用贷款的几种还款方式（长沙银行信用贷款还款）

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