个人信用贷款分类及申请流程（长沙银行信用贷款产品汇总）

个人信用贷款分类

01、公积金信用贷

最主流的银行个人信用贷款，就是公积金信用贷。假如你是事业单位或者国企职工，公积金月缴额较高，在本地缴纳连续满一年，就可以向银行申请公积金贷款。

公积金信用贷的利息较低，最低可以达到4%以下，额度一般30万元左右，部分可以做到60-100万元。有的先息后本，1年；有的可以授信3年循环使用；等额本息可以做到3-5年。

02、装修贷

如果借款人名下有房，就可以向银行申请装修贷款。大部分银行都有装修贷。但要注意的是，装修贷的计费方式是用费率而非利率。

03、社保工薪贷

如果你有一份工作，当前公司上班最好超过6个月，有交社保，工资最好为银行代发。

如优质企业如国企、世界500强、上市公司、公务员、教师、医生等，可选择很多，如先息后本、随借随还等额度高、利息低的产品。

如一般企业，也很容易贷到款，可能利息相对高一点，利息一般5厘至1分。

04、保单贷

保单贷款，是以现有的保单进行的一款无抵押贷款。这类可贷款金额取决于保单的有效年份，保单的年缴额度大小。例如：平安银行、大数金融、友金普惠等等，利息相对较高，一般8厘或以上。

05、业主信用贷

名下有房的借款人可以申请业主贷，需要提供房产证明，此为信用类贷款。额度最高为房产评估价值的20%，上限100万，年利率在4%~6%区间为多，无论业主名下是全款购房还是按揭房，都可以申请业主贷产品。

06、车主信用贷

主要面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，10-12年以内车龄的，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

07、车主月供贷

借款人购车时申请的是按揭车贷，并为自己名下车辆，在按揭月供正常还款6个月以上，可以申请车供贷，额度普遍在月供金额的20~30倍左右，用款年限在1-3年。

08、业主月供贷

借款人有一套或者是多套按揭房，已正常缴纳按揭半年以上，就可以用按揭月供来申请信用贷款，贷款额度在月供还款的基础上往往可以放大到80-120倍不等，额度在20~60万不等，具体额度根据银行产品上限及客户审核资质来确定。

09、税单贷

借款人可以拿个人工资的税务缴费记录向银行申请贷款，从人社局的个人所得税APP里确认有一年工资税务缴纳记录，就可以申请办理。

10、信用卡贷

借款人持有某家银行的信用卡，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷，常见的包括浦发万用金、广发财智金等。

11、租金贷

借款人有稳定的租金收入，就可以向银行申请租金贷。

12、学历贷

借款人的学历在本科及以上，并且毕业有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷款产品属于消费贷款。

个人信用贷款申请流程

个人贷款主要分线上申请和线下申请2种。

线上申请一般是直接扫码，在微信等小程序或者是通过已有的银行APP进行申请。

目前很多银行的APP均可办理个人信用贷款业务，从实名认证，审批测额，协议签订，到最后的放款流程均可以在线上完成。

线下申请则是带好相关材料，前往指定的银行营业厅填写材料，进行人工进件审核。

如果资质一般，金额过大，或者说时间精力不够，不建议自己去盲目尝试，很容易将征信查询记录超标，从而影响个人的征信记录。建议找靠谱的助贷中介协助办理。

他们会提前给你匹配最佳银行方案，告知需要材料，进件流程，加上他们与多家银行保持业务往来，通过率会高很多。

个人信用贷款的优势

→ 无需抵押品

个人贷款通常是无需提供抵押品的，因此不需要将财产用作担保。

→ 快速审批，具有高效性

由于无需评估抵押品的价值，个人信用贷款的审批通常较快，申请流程简便、快捷，可以更快地获得所需的资金，对于那些需要资金支持的人来说，非常有利。

→ 建立信用记录

按时还款个人信用贷款有助于建立或改善个人信用记录，这对于将来获得更多的信用和贷款是有益的。

影响个人信用贷款的因素

→ 信用评分

借款人的信用评分是决定是否批准贷款和贷款利率的关键因素。较高的信用评分通常意味着更有利的贷款条件。

→ 收入稳定性

借款人需要证明他们有稳定的收入来源，以确保他们能够按时偿还贷款。

→ 就业状况

借款人的就业状况也是考虑的因素之一。具有稳定的就业记录通常有利于贷款批准。

→ 债务负担

贷款机构会考虑借款人的债务负担，包括其他贷款、信用卡债务和月度开支。较低的债务负担可能有利于贷款批准。

→ 信用历史

除了信用评分外，借款人的信用历史也会被考虑。有较长时间的良好信用历史可能有助于贷款批准。

→ 年龄和公民身份

借款人通常需要满足年龄和公民身份要求，以获得个人信用贷款。

企业常见信用贷款分类

01、企业税贷

纳税良好可以申请一笔企业税贷，额度通常是纳税金额的5到10倍，可叠加做多笔。税贷主要关注企业的纳税记录，因此纳税记录需完整无欠缴情况。

02、企业票贷

纳税较少但开票数据良好的企业，可以申请企业票贷，票贷更重视企业的开票数据。不过，若存在断票情况，如连续四个月断票或近三个月内有断票，票贷的通过率将大大降低。

03、企业流水贷

小微型企业可以利用企业的银行流水申请贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业股东或者是法人等，流水资信状况越好，可贷金额越高。

04、经营贷

个体工商户在遇到资金问题时，还可以申请生意贷。

生意贷除了常规的信用贷类型外，还有一些特定的商户贷：如持有烟草经营许可证的超市、商店可以办理烟草贷，针对服装批发市场、灯具装饰市场等大型专业市场内经营商户的商圈贷款。

05、科创贷

针对高新技术企业和专精特新企业，核额方式比较复杂，单笔可以做到几百万。

在银行的产品类型中，企业信用贷款做的最多的还是税贷和票贷。

无论是企业税贷还是票贷，都要求企业拥有至少1至2年的纳税或开票记录。对于新成立的公司，由于缺乏必要的财务历史记录，申请信用贷款可能会遇到困难。在这种情况下，抵押贷款可作为解决资金另一种途径。

个人信用贷款分类及申请流程（长沙银行信用贷款产品汇总）

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