个人征信报告中哪些信息会对贷款有负面影响?征信报告哪些内容会影响贷款
个人征信报告是信审人员判断贷款客户资信的重要依据,那么,征信报告中哪些信息会对贷款有负面影响呢?
1、居住信息
居住信息是弱相关项,不过如果居住信息不在申请贷款所在城市,则是减分项。
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影响指数:★
2、职业信息
银行谨慎受理的行业有:金融投资担保、钢材、石材等行业。
并不是说在神华、中关村担保这样的公司上班也不受欢迎,主要是针对在一些中小型的公司工作,及自主经营的上述类型中小型公司。
有时候也会对一些进入周期低谷的行业谨慎受理。
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影响指数:★★★
3、授信、负债、担保信息
该项目可以清楚看到客户的贷款(含信用贷)、贷记卡、准贷记卡授权数量,授权金额、透支额度。
一般来说数量越多,额度越大,越不利于贷款的申请;最终的审批结果还要参考客户的负债比例及偿还能力。
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影响指数:★★★★
4、逾期及违约信息
如果有多次逾期记录,说明客户的还款习惯不好;如果逾期金额较高,则会认为客户资金状况不好;如果有连续三个月以上逾期记录,则可能认为客户恶意逾期,这种情况拒贷的概率非常大。
这里有两个指标需要注意:
① 连三累六:连续三个月及累计六次逾期,这是多数银行接受的底线。
② 两年内和两年前:目前征信报告中只显示近5年的逾期信息,多数银行更注重近两年的逾期状况,两年前的信息只是作为参考。
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影响指数:★★★★★
5、查询记录
征信查询分为贷款审批、信用卡审批、贷后管理、担保资格审查、特约商户实名审查、本人查询。
贷款审批、信用卡审批、担保资格审查对贷款的影响比较大,有银行会把查询频率当作是否受理的重要依据(半年内或一个月内贷款审批数量不超过限定次数)。
个人征信报告中哪些信息会对贷款有负面影响?征信报告哪些内容会影响贷款
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