如何辨别自己是征信灰,黑名单?如何脱离不良征信（征信灰名单和黑名单哪个严重）

征信白名单

第一种白名单——白户

民间俗称的“白户”就是征信上没有任何记录，没有和银行发生过借贷关系。，征信记录一片空白。

这种白户如果遇到部分大额贷款，或者风控较严的贷款机构等，就容易被拒。

第一类：纯白户，指没有在银行或者其他金融机构有申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为，个人征信上一篇空白。

第二类：白户（小白），有申请信用卡未激活、申请贷款失败等记录，一般记录相隔半年以上。

白户想贷款怎么办呢？

1、最快的办法是补充资料

比如：公积金、社保记录，或者是自己的资产证明等等。这样会大大降低因为自己是白户而造成的风险。

2、申请一张信用卡

白户最好申请一张信用卡使用，并保持良好的还款习惯，为自己的征信积分，从而有助贷款的审批。

3、申请一笔小额贷款

还可以申请一笔小额贷款，并通过按时足额还款，来维护自己的个人信用。一旦产生了良好的征信记录，申请贷款也就容易了。

第二种白名单——优质用户

这种白名单，民间通俗讲是指资质好的用户，如果推出新的产品或者活动，就会优先邀请这类用户体验。

如何成为优质用户：

1、优质的职业：如果从事公务员或者国企等，被人们戏称为“铁饭碗”的职业，会被优先考虑，其次是知名企业或者高级管理人员等，相对稳定的职业或者行业，也会被优先考虑。

2、在银行有投资理财：一般是指有长期投资理财的业务，如黄金或者债券基金等等。或者金额较大的理财业务。

3、和银行有其他业务往来：这种其他业务一般指公积金贷款且无逾期，或者房贷且无逾期，代发工资，等等。

如果满足上面条件，那恭喜你已经是一个相对资质优良的用户了。

征信黑名单

目前“征信黑名单”这个民间术语，主要是形容在征信中出现过频繁的逾期甚至是逾期不还，或者在法院等其他判决行为中被判定为失信人员。

官方公布处理办法：

1、确认不是自己过失造成的，到人民银行分支机构征信服务网点提出异议申请，申请纠正。（一般需要等待20天左右。）

2、偿清自己所拖欠的借款和利息在偿还完所有拖欠的借款和利息后，就可以申请消除征信黑名单，但是随着新版征信出台，借款人想要消除征信污点必须在还清借款后五年保持良好的消费和还款记录，而在此之后才可以正常申请信用卡和贷款。

征信灰名单

这里所说的灰名单，是介于“白户”和黑名单之间的。是一个新的民间概念，主要是指虽然没有逾期，但是贷款就是过不了的情况。

逾期时间长，长期逾期习惯

信用卡有容时容差，有些盆友总喜欢逾期一两天，不等着客服催，心里就不爽，但这不仅会被该银行记录在内，长期这样哪天自己忘记那就直接上征信啦!

找多个中介代办

缺钱寻路无门，就去中介找钱，而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息，这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”，如果是这样你申请贷款会越来越难。

一个月内多次频繁申请信用卡

这个和频繁申请贷款没多大区别，银行以为你最近极度缺钱，或者在短时间内授信额度过高，这些原因都会成为你被秒拒的结果。

申请人曾有过高利贷借款历史，如今全额还清，也会被纳入网络大数据中，作为考察借款人资质的一种证明。可想而知，借高利贷的人一般都是走投无路或者涉及黑社会背景的人才使用的借款手段。无论还清与否，都会作为参考指标。

如何脱离灰名单？

如果真的发现自己上了灰名单，也不要担心，因为灰名单都是有一定时间期限的，各家金融机构有不同，大多是一个月到一年不等。首先，你可以去相应机构询问自己上灰名单的具体原因，是不是有自己遗忘的、含有逾期的信用卡等等，其次，从那个时刻开始好好维护自己的信用记录，不再产生上述不良行为，相信过了银行的观察期，亲就会被从灰名单中删除啦。

如何辨别自己是征信灰,黑名单?如何脱离不良征信（征信灰名单和黑名单哪个严重）

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