信用贷款和抵押贷款哪种利息低（长沙贷款哪种利率更低）

一、信用贷款和抵押贷款的区别

信用贷款和抵押贷款最根本的区别就是前者是根据你的社会信用和财力情况决定的放贷行为，而后者是用你固有的资产作为抵押的放贷行为。

1、贷款方式不同

申请信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款，无需提供抵押物作担保，只要有稳定的工作和收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力，即可提出申请。而抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请的贷款。

2、贷款额度不同

发放信用贷款由于贷款机构需要承担较高资金风险，所以贷款额度比较小，一般为个人月收入的10-20倍;而抵押贷款有了抵押物作担保，从而降低了贷款机构的放贷风险，所以贷款额度较高。

3、贷款利率不同

与信用贷款相比，抵押贷款利率稍低一些，因为有抵押物作担保，贷款机构需要承担的风险较小，而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险，所以给予借款人的贷款利率较高。

4、贷款期限不同

信用贷款期限一般最长为3年，但是抵押贷款期限最长可达30年。

5、贷款要求不同

申请信用贷款必须拥有良好的信用记录，以及稳定的收入和工作，当然收入过低者与此项贷款无缘;而申请抵押贷款时，只要抵押物符合要求，贷款机构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。

6、放款时间不同

由于抵押贷款需要走评估、抵押登记都手续，所以放款速度较慢，一般需要十五个工作日左右;而信用贷款只需对借款人的资质情况作考察，所以两三天就能放款。

二、信用贷款和抵押贷款哪种利息低？

1、抵押贷款优点：

（1）利息低，最低可以按基准利率操作。

（2）年限长，最长可以做到30年的期限。

（3）额度高，如果借款人条件得到银行得到要求，而且抵押物价值足够，贷几百万上千万，上亿都可以。

（4）资金利用率高，抵押贷款的还款方式一般都是先息后本，到期一次性还本金，所以资金利用率比较高。

（5）要求较低，想对于信用贷款来说，抵押贷款对借款人的的资质要求要低不少。

2、抵押贷款缺点：

（1）必须有抵押物，抵押贷款的前提是必须能提供有价值的抵押物。

（2）办理手续比较复杂，抵押贷款要经过评估、办理抵押手续、公证，如果已婚还必须夫妻双方签字等等。

（3）贷款慢，由于抵押贷款要走的程序比较多，而且抵押过程需要等待较长时间。

（4）抵押物存在被没收的风险，如果贷款到期之后借款人不能偿还贷款，抵押物可能会被贷款机构处置。

3、信用贷款优点：

（1）门槛低，信用贷款无需抵押，无需担保，准入门槛比较低。

（2）放款速度快，信用贷款一般2-3工作日就可以放款，快的一个工作日左右就可以退款。

（3）办理手续简便，无抵押贷款一般只需要提供个人基本资料，银行流水，个人征信报告就可以申请，材料很简单。

4、信用贷款缺点：

（1）额度小，无抵押贷款一般的额度都在30万以内，额度比较小。

（2）期限较短，一般都是在48月以内，对于想通过延长贷款期限分担压力的不合适。

（3）利息高，无抵押贷款因为是无抵押，风险比较大，所以利息相对比价高。

（4）资金利用率较小，无抵押贷款大多数都是每月等额本息还款，每个月要还本金加利息，所以资金利用率比较低。

信用贷款和抵押贷款哪种利息低（长沙贷款哪种利率更低）

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