建设银行个人信用贷款申请指南（长沙建设银行个人贷款）

一、建设银行个人信用贷款申请流程

1、借款人填写《借款申请书》并提供必须的资料；

2、建行调查、审核借款人的资信状况和资料，三周以内正式答复申请人；

3、通过建行审核的借款人与建行签订借款合同。并根据贷款担保方式，同时签订抵押合同或质押合同、保证合同；

4、根据国家和当地的法律法规，以及建设银行的规定，办理房产保险、抵押登记或合同公证等手续；

5、建行按照合同约定发放贷款。

二、2020建设银行个人信用贷款利率

根据最新的央行存贷款规定，建行的个人贷款利率：

1、短期贷款

一年以内(含一年) 年利率5.10%

2、中长期贷款

一年至五年(含五年) 年利率 5.50%

五年以上 年利率 5.65

3、个人住房公积金贷款

五年以下(含五年) 年利率 3.25%

五年以上 年利率3.75 %

这是银行的参考基准利率，实际利率以营业部为准。

三、建设银行个人信用贷款额度

贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元。

贷款期限一般为1年(含)，最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。

四、建设银行个人信用贷款申请条件

1、年满20-55周岁，具有完全民事行为能力的自然人；具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所。

2、有稳定合法的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力，借款人家庭年收入为2万元以上；具备建设银行评定或认可的BBB级(含)以上信用等级。

3、信誉良好，在人民银行个人征信系统无不良个人信用记录。

4、存量优质个人住房贷款/公积金贷款客户，须同时符合以下条件：

(1)已正常还款二年以上，且在我行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。

(2)当前贷款余额小于贷款所购住房合同金额的50%；贷款所抵押住房已落实抵押登记并取得他项权利证明。

(3)借款人当前住房贷款月支出与月收入比不高于50%。

5、存量优质公积金缴存客户，须同时符合以下条件：

(1)所在单位公积金归集在我行，且该单位已经建行准入。

(2)在建行正常足额缴存公积金期限二年(含)以上。

6、在建行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。

7、存量优质代发工资单位员工，须同时符合以下条件：

(1)代发工资单位已与建行签订《委托代发工资协议》，且已经建行准入。

(2)在该单位工作年限满二年的正式员工。正式员工的界定，以与单位签订中长期劳动合同、由所在单位按期发放工资且为在岗员工为基本原则。

(3)工资账户有充足、稳定的还款资金。工资账户的月均薪金收入，含个人基本工资、绩效奖金等，根据不同单位员工薪酬支付政策具体界定。

8、建设银行要求的其他贷款条件。

大家看了条件后就知道自己是否符合申请建行个人信用贷款了，但不能毫无准备地去，要按流程一步一步才更快捷，下面介绍建行个人信用贷款申请流程。

五、建设银行个人信用贷款计算公式

利息计算公式：贷款利息=贷款额度*贷款期数*贷款利率

公式中提到的贷款利率，建行的信用贷款利率是在国家基准年利率的基础上执行，会有所浮动，具体浮动比例可以咨询建行工作人员。现在，国家基准利率为：

1、一年以内贷款年利率：4.35%。

2、一到五年贷款年利率：4.75%。

3、五年以上贷款年利率：4.90%。

根据上述公式，我们可以得出建行信用贷款10万一年利息是多少的大概数字，即：100000*1*4.35%=4350元。也就是说，我们在建行申请信用贷款10万，一年的利息是4350元。

六、建设银行个人信用贷款审批时间

一般需要15至30个工作日之间。

时间流程如下：

1、准备好资料报件到审批4-5天；

2、审批通过办抵押拿他项权力证明2-5天不等（各地房管局的时间不一样，以当地为准），他权拿到后送会计；

3、2-3天后放款（贷款人多需排队，时间不定） 。

七、建设银行个人信用贷款申请材料

1、《中国建设银行个人小额信用贷款申请表》；

2、借款人及配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件，收入证明；

3、当地常住户口或长期居住的证明材料；

4、存量个人住房贷款客户还须提供原个人住房贷款的借款合同及1年以上的还款流水记录；

5、公积金缴存客户还须提供公积金账户信息及最近1年的公积金缴存流水记录；

6、代发工资单位客户还须提供最近一年以上时间段的对账单或代发工资账户流水、账户明细。如一年流水无法充分反映借款人收入水平，可以根据具体情况要求客户提供更长期限的对账单；

7、经办行所需的其他相关材料。

建设银行个人信用贷款申请指南（长沙建设银行个人贷款）

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