银行贷款和个人贷款哪个更好（怎么申请小微企业贷款）

在当今的市场上，小微企业发展总会遇到资金问题。而贷款难，已经成为困扰小微企业发展的老大难问题，总是会形成一种银行愿意贷给资金相对充裕的大企业而不愿意贷给对贷款如饥似渴的小微企业的矛盾，小微企业这个理论上的客户总是与其实有放贷要求的银行无法实现顺利对接。当急需贷款的小微企业在银行外摸不着门的时候，小企业不妨考虑以个人的名义申请贷款。

一般而言，小额贷款公司贷款综合成本高达25%以上，而银行贷款利率通常在10%以下，即使被银行认定为风险较高的贷款，贷款利率亦在15%左右。所以，银行贷款是小微企业解决资金问题的首要选择。但是很多小微企业并没有流水账，甚至没有经营账。财务非常不规范，经营收入不在公司入账，这样的企业对于银行来说不但风险较高，也无法符合其贷款条件。所以许多所需贷款额度较小的企业主，选择申请个人助业贷款。因为申请的额度小，而且是以个人名义申请，银行只需要审查个人的身份、信誉度等一些程序，操作上简单得多，而且还快。但要是以企业名义贷款，审查没有3周肯定下不来。

而对银行来说，相比较个人贷款和企业贷款，也更愿意客户选择个人贷款的方式。对此问题，相关人士介绍，首先，小微企业经营不确定性大、破产率高，导致借贷风险性大，并且目前我国还没有一个完善的企业征信系统，银行采集信息的渠道不多、不畅，导致征信成本太高，或者根本无法做出信用判断；其次，银行对中小企业的信息收集、调研、分析、决策的费用通常是个人的好几倍，受制于人力等资源成本，银行信贷当然更愿意选择个人贷款。

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