银行流水是怎么判断的?一份优质的银行流水应该是什么样子的?
银行流水通常分为工资流水、转账流水及自存流水三部分。其中工资流水是由银行代发,扣除了借款人的五险一金、税费后的收入。通过这部分可以反映出借款人工作是否稳定、确定工作单位以及最低收入。
自存流水就是你自己往银行里存的钱,代表了你手上有多少闲钱。
除了工资流水和自存流水外,客户的额外收入、外快是无法确定的。所以我们只能用转账流水来大致判断。
转账流水是柜台或网银转入的账款,如果这部分款项有固定时间、固定金额的转入也将会被借款银行、小贷机构认可。所以很多客户经理、小贷人员都不明白,仅凭几张流水,风控机构是怎么判断客户利润收入、怎么把控风险的。
除了固定时间的转入进出外,银行还能通过哪些判断呢?
存入大于支出
在借款时,往往需要存入金额大于支出金额的银行流水。
一段时间持续性存入
当天存当天取的被称为不过夜流水,这部分流水再多,银行也会视为无效。因为很有可能是客户恶意刷的流水。只有过了夜的流水,才有实际判断价值。
还有结息,银行活期的利息是一个季度结算一次,差不多是每个季度的20号或者21号。明眼人第一眼就会去找结息,结息越高代表你存款的时间越长,停留账户的活期基数越大。所以这部分也直接决定了能贷多少钱?
还有工资流水和转账流水占据的权重也不一样,100分来计算,工资流水参考比例占50分,那转账或者现金流水做多就只有20分。自存流水30分。
我咨询了下招行的工作人员相关流水方面的问题,通常情况下,对于该行其他贷款服务,在个人征信较为良好且没有外债的情况下,个人收入需要达到借款人月供的2倍以上。
懂了吗?比方你向银行借款20万元,如果你的借期是5年,按年利率4.95%计算,每个月还款应为3769.66元,那么您所需要提供的有效银行流水收入至少要在7539.32元以上。银行才肯借给你。
银行流水是怎么判断的?一份优质的银行流水应该是什么样子的?
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