装修贷款10万一年多少利息？长沙如何选择合适的装修贷款期限？

近两年来，随着房贷利率的不断下降，购房变得越来越容易，尤其是对那些刚买房的小年轻，往往手头的钱都花在首付上，后续的装修没有预算，这就意味着，他们可能无法实现梦想中的高品质装修，或者不得不延缓自己的计划。

这时很多人就会考虑一种更合适的方案，比如办理装修贷。在办理装修贷款中，大家都比较关心利息情况，那么今天就为大家细节讲明白，欢迎大家收藏转发！

一、装修贷款10万一年多少利息？

要计算月供，首先要明白装修贷的分期利率，不同的地区和银行，分期利率都不一样。一般来说，四大行的装修贷款分期利率在0.25%左右，最近的优惠活动期限下，可以低至0.22%。

装修贷利息的高低，主要影响的因素是分期利率。分期利率越高，你需要付出的利息就越高，反之就越低。

计算公式：

每期本金＝总金额÷期数

每期利息＝总金额×分期利率

每期总还款＝每期本金＋每期利息

方便大家理解，小编以分期利率0.22%为基础，贷款5年，一起看看装修贷款10万一年多少利息。

二、年化利率

装修贷的年化利率是多少，也是让很多人关心的问题之一：有人说，装修贷贷分期利率是0.25%每期，年化率就是0.25%×12＝3%

以上的算法并不正确，因为装修贷是以等本等息制还款，每个月所还的本金和利息是固定的。也就是说，利息不会随着贷款本金的减少而减少。

所以年化利率并不是简单的分期利率×期数就可以简单得出年化利率，而是要利用IRR来计算。

IRR，是Internal Rate of Return的简称，即内部收益率。定义是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

看不懂没关系，我们只要知道它是一种可以反映货币时间价值的复利计算方式即可。简而言之，IRR就是在复利情况下的平均年化收益率。

根据IRR模型大致计算出来的系数为0.47%，可以用来估算真实年利率。

正确算法应该是实际年利率=12*IRR*100 ，即装修贷款实际年利率=12x0.47%x100=5.64%

虽然说这个年化利率比某些中介口中的年化利率要高2个点，但5.64%左右的年化利率并不高，甚至仅次于房贷。

要知道，车贷的年化利率都高于6%，甚至一些网贷的年化利率高达10%以上，甚至是20%以上，相比之下，装修贷款要划算很多。

三、如何选择合适的贷款期限？

装修贷的月供与分期利率、贷款期限以及贷款额度有关，其中，贷款期限也是人们最关系的问题之一。

因为贷款期限的选择，直接影响到了月供压力的大小，也涉及到了提前还款的细节。如果不知道如何选择合适的贷款期限，可以从个人的财务情况和装修计划两方面分析：

如果您的财力比较紧张，可以选择较长的期限以降低月供；如果您希望尽快还清贷款，可以考虑较短的期限。同时，还可以根据装修计划的具体时间安排来选择贷款期限，以确保资金能够及时到位，不会影响装修进程。

其次，还与一个申请小技巧，就是“长贷短还”

长贷指的是选择较长的期限，短还指的是在较短期限选择提前还款

假设在同样的额度下，这样做的好处就是享受“长贷”的低月供，以及“短还”时的低利息产生。这个方法需要注意的是申请人能否在1-2年后能获得一次偿还本金的能力，以及是否能接受银行的违约金。（大部分银行还款满一年无需收取违约金）

四、总结

装修贷10万的月供是1887元，一年利息是22644元；装修贷的真实年化利率算法需要用到IRR计算，正确算法应该是实际年利率=12*IRR*100 ；

选择一个合适的贷款期限与后期的还款压力息息相关，有必要时可以利用“长贷短还”的方式，减轻月供压力、降低利息，但需要注意是否拥有一次性还款的能力。

装修贷款10万一年多少利息？长沙如何选择合适的装修贷款期限？

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