个人征信已经“花”了！频繁申请贷款有哪些后果？当心“征信花”缠上你

在超前消费主义日益肆虐的前提下，越来越多的人成为了月光族，甚至背上了花呗、借呗、微粒贷等低门槛、易申请的互联网消费贷款，然而等到自己到了向银行申请低利率贷款时，却被告知个人征信已经彻底“花”了！

什么是“征信花”呢？

“征信花”，指的是借款人在央行出具的个人信用报告上，出现多次查询征信的信息，主要是由信用卡审批、贷款审批、保前审查、个人资格担保审查等因素造成的。

因此，“征信花”的现象，在金融机构看来，是借款人在短期内频繁申请多个贷款产品，有多头借贷的嫌疑；也会被认为处在极度缺钱的状态，如果发放贷款，会面临逾期还不上的风险。

贷款成功率降低

查征信是金融机构在审查借款人借款过程中的必要流程。因此只要你申请了贷款，金融机构都会查询你的个人信用报告，在报告中留下“贷款审批”的信息。如果短时间内借款人的征信报告上频繁出现查询信息，那么他就与贷款基本无缘了。（大多数银行的标准为三个月不超过五次，个别银行则更严，三个月不超过三次，毕竟要求越高，利息越低）

为什么会这样？

银行等金融机构会认为这类借款人四处申请贷款，有点“病急乱投医”，从而判定其财务状况不佳，还款能力有待考究。更糟糕的是，借款人多次申请却没有对应的贷款批下来，金融机构很大程度上会认为借款人存在较高的潜在风险，更加不会放款了。

被列入贷款黑名单

在多个平台贷款，被称为多头借贷，通常这类借款人的负债率可不小。要知道，一个人的还款能力是有限的，一旦有多笔贷款压在身上，意味着他们的资金压力大，风险高，随时会出现逾期。这类用户都会被列在金融机构的灰名单上，个人评分不足也成为了银行拒绝这类人群的常用理由。

偿还高额利息

多头借贷后，虽然借款人手头的资金变多了，但利息也随之变高了，给借款人的家庭带来巨大的还款压力。如果资金链不慎断裂了，导致贷款逾期，借款人还会被银行等金融机构收取逾期罚息，债务会像雪球一样越滚越大，所谓的越借越穷，就是这么来的。

上岸难

频繁借款的借款人们，身上背负的债务少则几万，多则几十万，这些钱对于一个普通人而言，并不是一个小数目。面对沉重的债务压力，有人甚至以贷养贷，结果越陷越深，难以自拔。

征信“花”，应该如何解决呢？

不同的贷款机构会查看征信报告上不同期限的时间，观察未来一段时间内的贷款金额变化趋势。

主要还是查验一下申请人的负债率、资金需求，以及对未来还款能力和意愿的判断。只要保证征信没有逾期记录，认真保护征信，没有再次过多查询征信次数（个人查询最好一年不要超过2次，机构查询要尽可能少），基本上是两年的时间完全可以改善好，有些要求低的贷款机构可能半年时间，就可以正常贷款申请。

个人征信已经“花”了！频繁申请贷款有哪些后果？当心“征信花”缠上你

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