抵押贷款公司申请指南(长沙房产抵押贷款怎么办业务)
从以下几个方面详细描述一下“抵押抵押贷款”的基础知识,希望对大家有用。
1、关于“人”
贷款申请人(也称主贷人)年龄一般在18~65周岁,需要具有完全行事能力的公民。
抵押人(房产持有人)年龄一般在18~80周岁
借款人共借人及抵押人无诉讼、无限高、无司法案件等
个人征信:(最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期)
PS:如有特殊情况可向银行提供说明征信原则上“机构查询次数”最近三个月查询不超过4次,半年不超过6次。
ps:部分银行对征信查询无要求。
部分银行接受外籍人士主贷或外籍人士房产有中国亲属担保。
房地产、金融、银行、证券、公职人员等大部分银行无法作为主贷人不过可以作为抵押人。
2、关于“房产”
关于抵押的房产要求:
(1)需拿到房产证(期房无法抵押)
(2)产权清晰,无违建,无查封、无产权纠纷,房屋的产权可以在市场上交易
(3)房龄一般在30年内(超过30年只有极少数银行可以申请)
(4)住宅房产面积大于50平米(低于50平米只有极少数银行可以申请)
(5)房产类型:住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼。
新房产证:指房产证持有时间小于6个月;
小孩房:房产证上有未满18周岁的小孩名字(可选银行较少);
老人房:房产证上有65岁以上老人名字(80岁以内还是有银行可办理,可选银行极少。)
经济适用房、人才房等:一般都有国家的份额需要赎回份额并且过了限售期才可申请贷款。老破小:超过30年以上的老房子+小面积(申请贷款相对麻烦一些)
按揭房:按揭房不结清现有的贷款希望办理二次抵押也可申请,只需要有房产证,按揭还款1个月即可申请二次抵押。
PS: 不过目前利率最低要求相对宽松的还是住宅、别墅、住宅类公寓等。
3、关于“公司”的要求
消费抵押贷款:消费抵押贷款不需要公司,不过最高只能申请300万,并且利息远高于经营抵押贷款,适合不方便成立公司的群体如:公务员、银行员工、大型企业高管等。
公司经营抵押贷款:一般银行要求申请贷款主体(公司),需成立满一年,持有满3-6个月,少部分银行接受新注册公司来申请。
目前贷款主体的5种申请方式有:
新注册公司(又称新成立公司):由于无任何经营履历适合的银行极少,同时贷款利息偏高。
实际控制人方式(自己职位、所在单位等原因不方便持股,家人或朋友有公司可使用他们的公司来申请贷款,解释为你是这家公司的实际运营者):可选择的银行极少,利息较高。
新入股公司(直接持股一家成立满一年以上的公司):可选的银行不多,贷款期限相对较短,不过也有机会争取较低利率。
持股半年以上公司(直接持股一家成立以上以上公司,同时最近半年有一定的经营痕迹):可选择的银行较多符合多数低利息长期期限的贷款产品。
PS:没有基础的客户,建议提前半年开始整理和规划需求,确保可申请到利率的贷款产品和长期且完美的还款方式。
4、贷款所需要的材料
公司材料:营业执照、公章、法人章、财务章、公司章程、公司最近半年的流水、办公室租赁合同。
个人材料:身份证、户口本、结婚证(或离婚证离婚协议)房产证、个人近一年流水、最近半年公司流水、贷款用途合同,个人征信报告(最好是线下查询的详细版本)。
PS:银行之间材料准备有差异,部分银行需要提供上下游经营合同、企业经营的收付发票、多套房或其他资产证明(根据银行和个人情况而定)。
5、贷款金额
贷款金额计算
标准住宅:一般可以申请房产评估价值的70%(评估价是按照当前市场价格计算),部分银行可贷80-100%,个人经营抵押贷最高可贷3000W,一般1000万以内比较好申请。
别墅和商业房产:可贷金额一般是评估价值的50%-60%
消费抵押贷款:无论房子总价多少最高只能申请房产价值的70%,同时贷款额度不能超过300万
6、抵押贷款办理流程
①、申请到放款的时间根据银行不同,一般的周期为7~20工作日;
②、一般需要到银行及房产交易中心合计1-3次(各银行情况不同);
③、单次签约一般为1小时左右,如需开企业户预计需要2小时;
④、如有前银行贷款需要结清,则根据前银行还款时间,一般贷款总时长需要增加5~ 10个工作日。
各银行办理流程会有差异,部分银行单身、离异需要公证
部分银行贷款申请可线上操作、银行不需要下户
⑤办理抵押:部分银行可线上抵押无需到房产交易中心办理。
抵押贷款公司申请指南(长沙房产抵押贷款怎么办业务)
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