如何判断自己的征信是否有问题？（征信养多长时间就养好了）

为什么银行贷款一定要看征信，给大家普及一下：征信通俗来讲就是一个人信用的证明，可以看作是一个人的“经济身份证”。征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动。

而这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。

征信上面可以看到哪些情况？

看你近两年的贷款和信用卡逾期情况。

专业术语叫做“连三累六”，“连三”是指连续三个月逾期还款，而“累六”是指累计六次逾期还款。 这两种情况在银行看来都是很严重的信用污点，一定会被划分成“问题客户”，属于高危贷款人群。

看你的负债情况

个人征信报告记录了借款人的贷款及信用卡使用情况，包括有多少张信用卡，总额度多少， 透支额度是多少，有多少贷款，总额多少，每个月的还款是多少等等，通过查看这些数据可以看出借款人当前有多少负债，为判断借款人的还款能力做参考。同时还能为设计还款日期做参考。

一般贷款机构数不能超过5家。贷款余额就是你目前的负债余额，余额越多则负债越高，贷到款的可能性就越低。

其次看你近六个月的信用卡平均使用额度和近一个月的使用率，来判断你的资金紧张程度。很多人经常用信用卡套现，这个一看就看得出来。

看你近期的贷款查询记录

贷款审批的查询次数过多，银行会认为此人非常缺钱，到处在银行寻求融资，会影响贷款申请和审批。一般近3个月的贷款审批和信用卡审批次数不能多于6次。

为了避免贷款需求被拒，所以我们一定要好好保护好自己的征信。

《征信已经出现了问题，如何才能养好呢？》

1：要按时还款

想要养好自己的征信，最关键的一点一定是：保持每月按时足额还款，不能有任何逾期等不良信用记录。

一旦发生逾期，产生信用不良记录，该记录将在征信报告中保留5年，这笔逾期账单还清后5年内会一直存在。

所以大家要记住自己名下每一笔贷款，以及信用卡的还款日，在还款日之前足额还款。

2：办理信用卡告别征信白户

从没申请过贷款和信用卡，征信报告上没有任何信用记录，这种属于“征信白户”。

在白户申请贷款时，银行等金融机构无从得知申贷人的信用状况及还款能力，无法对其做出风险评估。

银行等金融机构不能从征信报告上获取详细的参考数据，自然无法判断申贷人的贷款用途和还款风险，以及还款意愿。

在无法判断的情况下，意味着借贷风险的提升，为了降低借贷风险，银行等金融机构自然不会轻易对白户放款。

想要在征信报告中留下信用痕迹，最简单的方法就是办理一张信用卡告别征信白户。

3：及时注销长期不用未激活的信用卡控制信用卡账户数量

一些需收取刚性年费的信用卡，即使你未激活、不使用也会产生年费，很多人因忽略而产生逾期。一旦出现3个月，甚至是6个月以上的逾期记录，就进了银行黑名单，之后再想要申请贷款就很麻烦了。

而且卡太多容易导致持卡人记错还款日期和还款金额，一旦因此产生逾期，将产生不良记录。这不仅影响个人的征信记录，还可能导致银行对信用卡进行降额或收回处理。

4：信用卡不超额度的70%

平时习惯使用信用卡的，要注意使用时不要超过其授信额度的70%，用多了就相当于刷爆了，平时尽量控制在百分之50%以内。

5：不频繁查询征信报告

这一点往往被很多人忽视，觉得自己没负债，也没逾期，征信就好得很。结果一看征信，近期查询次数多，从而影响申请信用卡或者贷款。

银行通常会认为，申贷人在有借款需求时才会去查征信报告，而频繁地查询征信报告则反映出你目前急需用到资金。这种情况下银行等金融机构普遍会将申贷人列为高风险客户，再想要顺利申请到贷款资金会非常困难。

所以！没事的时候不要在网上点测试额度、申请贷款信用卡这些网页链接，因为这些操作都会查你的征信，近期征信查多了，征信就花掉了。一般来说近期3个月内征信查询次数不要超过4次是最好的。

6：避免网贷等

大量使用网贷或小贷会对申贷人在银行等金融机构的信用评分产生严重的负面影响。

因为这些产品的利率通常较高，如果申贷人频繁使用这些产品，银行可能会认为其财务状况不稳定，还款能力不足，从而更有可能拒绝贷款申请。

7：刚还清逾期的信用卡不要立马注销

如果信用卡发生还款逾期，且在征信报告中已经产生逾期等不良记录，记住不要在还清后马上去注销该卡。

在申请贷款时，银行等金融机构查的大都是申贷人近期的征信记录，若是在信用卡产生逾期结清之后马上就销户，没有新的良好记录出来，逾期的不良记录将一直存在，会影响到日后的贷款申请。

正确做法是继续使用该卡，且多去刷卡消费，保持良好的还款记录，用良好的还款记录去覆盖掉此前的逾期记录。

8：减少笔数

这一点也是经常被忽视的。10笔网贷总计10万和1笔网贷共计10万，哪一个征信相对要好一些？ 自然是1笔10万的要好一些。就像你找一个人就能借到10万块，说明在他心目中，你的信用很好。

所以平时要贷款的话，建议一次性贷够所需金额，不要今天借几百几千，明天又借几百几千的。这里单独提个醒，有很多人的某呗就是这样的，你借一次就会在征信上体现一笔贷款记录，不管你金额高低，借一次上一笔，借的次数多了，笔数自然也就多了。

如何判断自己的征信是否有问题？（征信养多长时间就养好了）

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