担保人申请贷款被拒的5大原因(想要银行低息贷款,这些行为得注意什么)
自己年底周转资金要的急,想申请银行的低息信贷产品,申请了两三家,结果都被拒了,明明自己一直诚实守信,从来都是按时还款,想不通为什么会审批不过?
今天,就和大家简单说说,关于贷款被拒绝的原因都有哪些,搞清这些问题后提前预防,就能避免最后让自己陷入资金困境噢!
1、“征信花了”容易被拒
首先,先给大家解释一下“征信花”的概念:
我们在申请贷款时,无论是银行、金融机构还是小额贷款公司,都会查询了解申请人的征信报告,无论后续是否贷款成功,这次过程都会被记录。在征信报告上会体现:查询日期、机构名、用途(多为贷款审批/信用卡审批)。
查询过多,银行或机构会认为申请人资金紧张,四处申请借款,有点“病急乱投医”的意思。由此,银行或机构有理由推测该类用户的财务状况不佳,还款能力不足,从而拒绝用户的申贷请求。
一般情况下,三个月超过6次以上的贷款审批查询,再申请贷款就很容易被拒。这类有多次查询记录的征信报告就会被认为“征信花了”。
2、及时还款,避免逾期记录
逾期记录是最明显的征信不良记录。无论是信用卡还是其他金融机构贷款,比如商业银行、小额贷款公司、汽车金融公司和消费金融公司等,征信记录会详细记录借款人的逾期情况,即使逾期之后还清欠款,这些记录也会保留5年。
如果逾期时间久,逾期次数多就比较严重,若2年内存在“连三累六”(连续三个月以上或累计六次逾期),跟银行的金融业务基本很难通过。所以大家要养成按时还款的习惯,保护好自己的征信。
3、当前负债过高
金融机构在审批贷款时,很看重借款人的负债率。如果最近6个月的信用卡使用平均额度+每笔贷款+本笔贷款,再除以近半年银行收入流水等,负债比超过60%,就容易被银行判定有较高风险。
金融机构一般不愿意把贷款发放给高风险借款人,所以申请贷款前,可通过合理方式尽量降低负债。不过,有负债不一定会被拒绝,资产越多,申请贷款就更加容易。
4、职业不稳定或变动太频繁
不管是哪家银行或金融机构,对于借款人的职业都有一定程度的分类。这也不是说歧视,可能就是因为该职业天然存在着一些无法预料的违约风险。比如从事建筑、娱乐等行业的工作人员与企事业单位工作人员之间,在银行审批时,显然更倾向于收入稳定的后者。
特别说明的是,除了职业类型外, 换工作太频繁也会影响贷款审批。如果你向银行申请房贷,不管你当前工资或上一份工资多高,只要你申请贷款时的那份工作入职不满半年,很多银行都会拒绝贷款给你。
5、替他人担保有风险
作为担保人,所担保的贷款逾期,也会计入征信报告,担保人本人申请贷款时会受到影响。
举个例子
张先生为朋友老王做了一笔10万的贷款担保,结果老王还了两个月就“跑路了”········
那么张先生作为担保人,就要帮老王代为偿还这笔贷款。如果张先生拒绝帮忙偿还,或者没有能力偿还产生了逾期,这项逾期便会体现在张先生的征信报告里。
对银行来说,您给他人提供担保,承诺当他人还不了款时您替他还,是您未来可能产生的债务,影响您未来的还款能力。因此,担保越多越不利于自己申请贷款。所以大家切记,担保风险高,谨慎考虑,不要轻易为他人担保。
担保人申请贷款被拒的5大原因(想要银行低息贷款,这些行为得注意什么)
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