银行流水不足怎么办？长沙银行贷款流水不够怎么办

有些人认为去银行只要有身份证有房子就能贷款，所以忽略了流水在贷款方面的重要性，更认为出具公司的收入证明能够更有效的代替流水。这个时候，小编只能说一句:"年轻人，你想的太简单了”！因为在办理贷款的时候，个人银行流水有着不可或缺的作用，不是个人收入证明可以代替的。

银行流水俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单，指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单，银行流水如下图所示。

银行流水分为有效和无效，有效又分为三种:

1、工资流水

工资流水时属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性。

2、转账流水

通过网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分，其他人转账的则不纳入收入考察范围。

3、自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于部分有效流水。

什么样的流水才算有效？

1、24小时内不存不取的储蓄部分。

2、连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零。

3、存入时间和金额固定。

4、多存少取，存入1万取5000，反之则为无效，支出大于收入。

5、如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入。

一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

信贷经理会通过日常消费的摘要来判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。

另外，结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例，一般不超过70%。

例： 小明工资1.2万元，扣除社保、公积金到手1万元，除去每月开销3000元，另外的1000元用于投资理财，剩余可用金额为6000元，为了控制总负债率在70%，则10000×70% —4000=3000元，则这3000元可以作为每月贷款还款的基数，在这个还款金额的前提下，不影响申请人的正常生活，负债比正常，压力较小，具体数据如下图所示。

按照银行一般给的贷款额度是 还款基数*（12-36倍），小明可以获得10万的信用贷款，负债比可以控制在70%，贷款利率年息6%，月均还款3042.19元，每月工资剩余3000元，（还款方式为等额本息）。

所以，贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况，从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额，避免还款压力太大产生逾期，影响个人信用。

那么如果银行流水不足，又想提高贷款额度，应该怎么办呢？

1、提供夫妻双方流水

如果借款人已经结婚，可以通过提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。

2、提供资产证明

资产证明也是贷款审核的一个重要参考，如果借款人能提供有限的资产证明，将有助于与提高贷款的额度和通过率。比如提供房产证明、车辆证明，存款，保单等。

3、提供担保措施

现在很多贷款机构都会在借款人还款能力欠缺的情况下建议借款人提供担保措施，所以借款在流水不足的情况下可以寻找家人或朋友作为担保人，这样也可以弥补流水的不足。

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