信用担保贷款是什么意思（信用担保贷款与抵押(质押)贷款有什么不同）

企业和个人取得贷款的方式主要有信用贷款、担保贷款（抵押担保贷款、质押担保贷款和信用担保贷款），那么也就是说，贷款方会根据借款人的资信状况、经营管理水平和资产规模等实际状况确定是否提供信贷资金，以及采用何种贷款方式。信用担保贷款是担保贷款的一种担保方式。

一、信用贷款和担保贷款不同含义。

1、信用贷款。信用贷款是借款人不需要提供担保，凭企业或个人信誉就可以取得的贷款。这种贷款不需要提供实物抵押，或第三方担保而取得的贷款，并以企业或个人信用程度作为还款保证的。在企业以老板个人信誉取得银行贷款的情况比较常见。

2、担保贷款。担保贷款是由借款人提供担保或第三方提供担保而取得的贷款。担保贷款包括信用担保贷款、抵押担保贷款和质押担保贷款。

抵押贷款是借款人向贷款银行提供实物抵押品作为贷款的保证，以确保贷款按期偿还。实物抵押品主要是以房屋作为抵押品，有的企业还以机器设备作为抵押品。

质押贷款是借款人向贷款银行提供有价证券、票据和股票等作为贷款的保证，以确保贷款按期偿还。

二、信用担保贷款属于担保贷款，是通过信用担保的方式取得的贷款。现实中，信用担保贷款主要是当地政府为了支持小微企业的发展，由政府和其他投资人联合出资设立担保公司，为符合产业方向的小微企业提供贷款保证，确保小微企业有足够的资金支撑企业的运行和发展。当然不排除民间资本投资设立的担保公司，但基本不提供信用担保。

信用担保贷款的主要运行模式，是小微企业向贷款方申请贷款，但由于企业经营规模很小，且小微企业多数是轻资产模式，没有更多的房屋等实物资产抵押，或股权等质押，而借助第三方担保公司担保而取得的贷款。

申请信用担保贷款企业应达到信用担保的相关条件，并需要支付一定比例的贷款担保费用，且贷款担保金额一般控制在500万元以下，担保时间在一年以内。重要的是，小微企业的产业发展方向是国家鼓励和重点支持的项目。

对提供贷款担保的担保公司来讲，这种完全信用的担保方式的风险很高，如果小微企业经营不善，或项目中途夭折，则担保公司甚至存在代偿的风险。

三、信用担保贷款与抵押（质押）担保贷款的不同。信用担保贷款和抵押（质押）贷款都是担保贷款，但还是存在明显的不同。

1、担保方式不同。信用担保贷款是用第三方的信誉而取得的贷款，主要是担保公司提供的担保，对借款企业来讲的信用贷款。而抵押（质押）担保贷款则需要借款企业提供实物资产和股权等担保而取得的贷款。

2、担保费用不同。信用担保方式取得的贷款，借款企业需要向提供信用担保的担保公司支付担保费用，一般在1%左右；而抵押贷款则借款企业需要将被抵押的资产进行评估而支付评估费，公证费和查封费等。

3、贷款发放流程不同。信用担保贷款需要小微企业向信用担保机构提出申请，并向信用担保机构提供相关的资料，经信用担保机构审核通过后提供担保。贷款方在前期对借款企业审核，在同意信用担保贷款的基础上，根据担保公司提供的资料，给予借款企业放款。

而抵押（质押）担保贷款则需要企业完成资产抵押（质押）程序的前提下，贷款方给予借款企业放款。

信用担保贷款是什么意思（信用担保贷款与抵押(质押)贷款有什么不同）

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