平安普惠的信用贷款利息是多少（长沙平安普惠贷款）

在做过贷款的人群中，很多人估计听说过平安普惠，我们今天主要将平安普惠的利息进行一个详细地说明，也便于大家来理解平安普惠的月供构成。

我们月还款额的构成项：月还款本息、月保险费、月担保费、月服务费。其中第二列和最后一列分别是每月的合计还款额和每期期初时的剩余本金。

这个案例是一个放款额度30万的客户，期限36期，按月还款。产品年化利率6.5%，担保费率0.25%/月（年担保费率3%），保险费率0.56%/月（年保险费率6.72%），服务费率0.64%月（年服务费率7.68%）。其中年化利率就是银行的利率，按等额本息的算法分配到每月，不同的银行放款通道利率上可能会有一些细微的区别；担保费率、保险费率、服务费率，这三个费用是平安普惠对客户的一个利率定价，不同风险程度的客户，这三个费用的综合会有所区别。

接下来我们看每一部分的算法：

1、月偿还本息：30万本金，年化利率6.5%，等额本息还款方式，36期，我们可以借助于房贷计算器进行计算，从下图中可以看出，每期的银行端的月还款额为9194.70，每个月的金额是一致的。

2、月保险费：月保险费每月费率是固定的，本金是按递减的金额，比如说第一期，本金为30万，保险费率0.56%/月，第一期的保险费为1680；第二期的保险费以剩余本金为基数，第一期月还款额缴纳后，剩余本金为292430.30（可以见上图），此时第二期的月保险费为292430.30*0.56%=1637.61，以此类推。

3、月担保费：月担保费每月费率是固定的，本金是按递减的金额，比如说第一期，本金为30万，担保费率0.25%/月，第一期的保险费为750；第二期的保险费以剩余本金为基数，第一期月还款额缴纳后，剩余本金为292430.30（可以见上图），此时第二期的月担保费为292430.30*0.25%=731.08，以此类推。

4、月服务费：月服务费每月费率是固定的，本金是按递减的金额，比如说第一期，本金为30万，服务费率0.64%/月，第一期的保险费为1920；第二期的保险费以剩余本金为基数，第一期月还款额缴纳后，剩余本金为292430.30（可以见上图），此时第二期的月服务费为292430.30*0.64%=1871.55，以此类推。

月还款本息+月保险费+月担保费+月服务费，就是每个月需要还款的金额。因为月还款本息每月固定，其他三项逐月递减，所以每月的月供合计金额是递减的。

在这四项中，月保险费+月担保费+月服务费这三项，是平安普惠对客户的风险定价，也就是说相对优质一点的客户，这三项的合计费率会低一点，反之，会高一点。

如果以每月总的还款金额来看的话，类似于等额本金的还款方式，在算实际利率时，几乎等于6.5%+3%+6.72%+7.68%=23.9%。但是有一点区别，就是每月递减本金时是按照等额本息的方式进行递减的（等额本息还款方式前期还款的本金是少的，后期本金会多，所以从整体来看，差别不大）。

平安普惠的信用贷款利息是多少（长沙平安普惠贷款）

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