如何判定个人贷款评分？银行评分要多少分

同样是申请贷款，为什么会有人秒批而有人秒拒？有的人办理信用卡和贷款秒批，并且额度还挺满意的，而有的人虽然通过审批，但是额度却比较低，还有一部分人，银行是直接秒拒的。

为什么会出现这样的情况？其实每个贷款机构都有自己的评分体系，不管你是申请信用卡还是贷款，贷款机构都会根据自己的评分体系对申请人进行评分。评分越高利息越低，额度越高，反之则利息高，额度低，甚至直接拒贷。

那么评分到底是如何判定的呢？

评分参考因素主要分为：

一是个人征信，现在几乎所有的贷款机构都已经接入人行征信系统，申请贷款时，贷款机构肯定是要查征信的，所以征信信息的好坏非常重要。

二是个人贷款申请信息，不管是信用卡还是贷款，都是需要填写贷款申请信息表的，里面包含了个人信息，工作信息，资产信息，联系人信息，前提是必须真实，任何一个信息都会影响评分。

三是大数据信息，大数据信息主要包含个人生活轨迹，线上消费信息，常用地址，通讯信息和多头借贷信息，其它信用信息等，目前大数据是作为征信的一个强而有力的补充。

1. 基本身份信息

身份信息主要包含年龄、户籍所在地、居住地、婚姻、学历等信息，可以看出年龄在30-44岁，本地户籍，居住地址时间长，已婚有子女，高学历的人评分最高。

2.工作信息

工作单位越好，同一单位时间越长，职业越高，职称越高，评分则越高。

至于上班还是做生意，不同的产品侧重点不一样，比如说做抵押贷款，银行多数都是要求做生意的，如果是上班族，则很难申请到大额的抵押贷款。

但是某些消费型贷款就主要是针对的上班族，尤其是国企事业单位更受银行青睐，做生意的反而更难申请下来。

如果单位一般，又是基层员工，不论是做生意的时间还是同一单位上班都不长的话（至少一年以上），那评分就很低了。

3. 资产信息

资产主要是有不动产，汽车和保单。我们说的征信的好坏直接影响你有没有贷款资格，那么资产则决定了你能够贷多少额度。

这也就是为什么不少人明明征信不错，但是贷款却没有额度，主要是因为没有资产，即使是做信用贷款，不需要资产抵押，但是你名下的资产从侧面也反映出你的收入情况。

我们会遇见一种很奇怪的现象：办理信用贷款的时候，按揭房比全款房更容易批贷。其实这是因为按揭房需要每个月还款，能够长时间反映出一个人收入的稳定，而全款房却不能体现出你的收入情况，只有做抵押贷款时才会更有优势。

另外就是保单，特别是每年都需要缴纳的寿险保单，第一是反映出你的收入水平，有多余的资金购置保险，第二保险是对个人发生疾病或意外情况的一种保证，不至于使个人累计的财富快速流失，因病致贫。

4. 负债信息

从负债信息评分系统可以看出，负债越低越好，收入越高越好。

一般在申请个人住房贷款时，收入负债都需要控制在50%以内，做其它贷款时，至少也要控制在70%以内。

所以在贷款之前，降低负债是非常关键的，这就是为什么很多人买房之前，置业顾问都会提醒把贷款和信用卡提前还掉。因为收入水平不变，负债低了，那么负债率就自然而然就降下来了。

一般征信的负债怎么看呢？

个人征信报告上有个贷款信息概要，包含了所有贷款近半年的平均还款额度，就是名下所有贷款月供，另一个是信用卡，信用卡总使用额度的10%就是信用卡负债。

两者相加就是你每个月最少要还款的金额。如果你的收入都打不过还款金额，那肯定就贷不了款的。

一般信用贷款机构默认收入为房贷月供的10倍，还是非常宽松的。

如何判定个人贷款评分？银行评分要多少分

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