如何贷到一笔最划算的贷款？长沙贷款渠道

在长沙，贷款是我们日常生活中的一种常见方式。

然而，发现很多朋友在申请贷款的时候，只考虑贷款方案而不将时间成本考虑在内，其实这是一种片面的看法。

因为年限对于贷款而言非常重要，它会直接影响到贷款金额的成本。因此，在制定贷款方案时，我们不仅应该考虑贷款金额和利率，还要充分考虑还款期限。只有综合考虑这些因素，我们才能得出更为全面和恰当的贷款方案。

例如：有个朋友，月打卡工资10000多，公积金单边900多，名下的信用负债也就10万左右，信用卡总授信5万，已使用了3.5万，但近两个月查询有一十几次！！

给了出两个方案，都是贷10万；

①等额本息1年（12期），月利率0.5%；

②等额本息5年（60期），月利率0.7%；

这两个方案只能选择其一，大家觉得选择哪个更加划算？

如果是你，你会选择哪个？

你是不是也会本能的选择方案①，因为利息成本低，能让我们在还款的过程中节省资金（利息）。

然而，真的如此吗？

其实，我们不应过于草率地做出判断，就认为方案①是最合适的，我们应该需要进一步的分析和比较。

就拿方案①每月还的月供来说：

10万÷12期+10万×0.5%=8833.33元（月供）

而方案②每月还的月供：

10万÷60期+10万×0.7%= 2366.66元（月供）

从上面的两个计算方式，是不是可以清晰地看到这其中的一些变数，其中最大的变数就是还款年限和利率。而这两个因素是对月供产生了主要影响。

大家需要明白的是，我们贷款的主要目的并不是为了还款。而是希望能够通过贷款，能有效地解决我们的资金压力问题。

同时，谁都希望自己能够获得贷款、并且希望能获得较高的贷款额度以及长时间的贷款年限，同时最好是能获得利息低的贷款。

然而，在实际贷款过程中，因为每个人的资质不同、征信不同，这是大部分人很少能够完美地能达到的。

因此，我们应该明白，在贷款过程中，有时我们需要做一些妥协和权衡，以达到自己的贷款目标。

那么在我们自身有限的条件下，如何贷到一笔最划算的贷款呢？

上面两个方案中，我们可以看到，在额度固定的情况下，利率和期限就是两个非常重要的“变量”因素。

因此，在我们在选择贷款时，应该综合考虑利率和期限，在根据我们自身的经济状况选择贷款方案。

可是，大多数人往往都忽略了这个综合考虑，仅凭自己的直觉，不假思考地首先考虑的就是利率，而非期限；

而导致这样的原因，看来，无非就是两点：

第一点：人的主观能动的认为：利率低，这样支付的总利息支出就少；利率高，支付的总利息支出就多。

第二点：对于许多人来说，向银行贷款只是为了短期周转，相信自己很快就能还清。可有时候，现实是很残酷的。（我想对于这点，应该很多人都比较认可，想想我们借的第一笔贷款，都认为自己都能还上，可到最后……雪球越滚越大）

我们要明白：贷款的目的，简而言之，就是借入他人的资金，以尽量减少在使用期间的还款额，提高贷款资金使用效益。只有占有更多的资金，才能充分利用这些资金，提高资金的利用率。

而有很多人不知道的是：资金的使用率，与期限有着非常重要的影响。

就拿上文的两个方案来说，我们算一算他们的资金使用率：

方案①：10万÷12期+10万×0.5%=8833.33元（月供）

月供8833.33元，所占本金比是：8833.33（月供）÷10万（本金）≈0.08833=8.833%

方案②：10万÷60期+10万×0.7%= 2366.66元（月供）

月供2366.66元，所占本金比是：2366.66（月供）÷10万（本金）≈0.02366=2.366%

这一对比不难发现：方案②所占有的本金比要比方案①的要低很多，也就告诉我们，方案②的资金使用率比方案①的资金使用率要高很多。

所以，我们选择贷款方案的时候，尽量选择在有限的使用期限内还款金额较少的，才是明智之举。

这就是为什么很多生意的老板，愿意拿房产做抵押贷款，去选择先息后本的还款方式。

因为这样的话，他们的还款金额少，可以最大限度的提高资金使用率。

总结：利率虽然是我们在贷款中一个重要考虑的因素，但是，贷款期限也是一个不可忽略的因素。贷款期限可以影响到每月的还款额以及贷款总成本，同时也影响到贷款资金的使用率。

所以，不要单独的只看某一点因素。我们需要更多的根据自身的综合情况来综合选择贷款方案。

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