保单贷款是什么?保单贷利息高吗?有何优势（什么是长沙保单贷款）

其实只要稍有了解的朋友都知道，很多保单都有保单贷款的功能，可以盘活保单，快速实现应急贷款等等。今天我们具体讲一下什么是政策性贷款！

保单可分为现金价值贷款、质押贷款和信用贷款。

1.保单现金价值贷款是以寿险保单的现金价值作为担保，按照现金价值的一定比例从保险公司获得资金的一种方式。保单价值贷款的一次性可贷金额由保单有效给付期限、保单给付金额、保单签发时被保险人年龄、身故赔偿金额等因素决定。一般最高金额为保单现金价值的90%。

2.保单质押贷款是投保人直接将保单抵押给保险公司的一种贷款方式，对保单的现金价值要求较高。而且，如果借款人到期未能及时还款，保险公司可以直接中止当期保单的效力。

3.保单信用贷款是针对有保单的客户，根据投保人的信用和收入发放资金的一种贷款形式。

一、贷款利息高吗

其实保单贷款利率低，不同保险公司的不同产品会有所不同。一般银行的6个月贷款利率会略有上浮，大概在5-6%左右。一般情况下，政策性贷款的利率会低于银行直接信用贷款的利率，其中银行贷款的利率最低，平均年利率在4%以上，但不到5%。

二、贷款政策的几种方式和渠道

1.对于交费时间较长、保费较高的保单，大部分保险公司都会有自己的保单质押贷款，即保单本身的现金价值决定贷款额度。现金价值越高，贷款金额越高。年化利率5%左右，还款期限以各保险公司规定为准。

2.银行的政策性贷款。众所周知，银行的利率很低，但目前只有平安银行可以直接凭保单进行信用贷款。综合年利率8-10%左右，最长贷款期限三年。单笔贷款最高额度为50万元。与第一种方式相比，选择平安银行的好处是贷款额度更高，可以根据缴费年限通过保费放大计算贷款额度。贷款额度会远远高于第一种方式，利息也会在大众可以接受的范围内。

3.如果你说自己的一些条件不符合银行申请，可以选择消费金融公司或者信用保险公司。这些公司额度相对较高，可贷额度的计算方法与平安银行基本相同，只是对征信的要求没有那么严格，但也没有那么宽松。可贷额度单笔最高50万，综合年化利率10%-20%左右。

4.小贷公司相对于之前的渠道要求最低，但对应的利息也不低。但目前各种小贷公司风波不断，国家整顿后，小贷公司数量大大减少。

三、保单有什么好处

1.借保单避免了退保带来的现金价值损失；不影响保险的保障功能。即使被保险人在贷款期间发生保险意外，保险公司也会根据保险合同进行正常理赔(扣除贷款本息后)。

2.手续简单：不需要对借款人进行信用审查，不需要明确贷款用途。一般保单贷款后3-5个工作日即可支付资金。

3.贷款利息按“天”计算。贷款到期后可以续贷，只还利息，不还本金，减轻还款压力。

4.付款速度很快，一般3-5个工作日就能到账，仅次于银行贷款，没有其他手续费。

5.贷款利率低。目前向保险公司申请保单质押的利率一般在4.25%-4.85%，与银行贷款的基础利率基本持平，相对来说非常低。

6.贷款额度比例高，最高贷款额度

保单贷款是什么?保单贷利息高吗?有何优势（什么是长沙保单贷款）

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