征信5年后会自动清零吗？征信不良记录多长时间消除

说到征信，其实是为了规范个人和企业的信用活动而建设的，希望能起到一定的约束和引导作用，促进信用社会良好发展。至于“征信5年后会清零吗”这个说法其实是不准确的，信用活动一旦发生，都是客观存在过的事实，清零肯定不至于，只是说不良信息可以得到删除，具体我们一起往下看。

一、征信5年后会清零吗？

根据《征信业管理条例》的相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

不良信息就包括了逾期还款记录、欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录这些，不良行为终止就是逾期结清、欠税欠费缴完、判决执行完毕等。

这里需要注意一点，有一类人员叫做失信人员 又称失信被执行人，也就是我们平时所说的“老赖”，老赖想要恢复信用，必然要去掉“赖”这个不好的行为，从失信转变为守信。需要请求法院删除失信信息，才能逐步进行不良净化。

(1)、法院删除失信信息的情形

1、与当事人达成和解，失信人员已履约，失信行为已不存在；

2、申请执行人，也就是原告，书面申请删除失信信息，人民法院审查同意的；

3、失信被执行人对于法院判决的生效文书已履行完毕的，失信行为已更正；

4、人民法院依法裁定不予执行或终止执行的，比如提供了充分有效的担保、已被扣押冻结的财产足以清偿债务等。

只要及时履约，积极改正，满足以上情形，人民法院一般在三个工作日内就会删除失信信息，失信人员信用得到一定恢复。

(2) 、恢复时间的规定

即使失信信息可以删除，但失信人员的信用并不会马上恢复，想要信用完全恢复，需要保持个人良好信用不再犯，并且从履行完义务的当天算起等待5年才可以。

举个例子：

张三在2022年4月1日申请使用了一笔贷款5万元，5月10日是合同约定的到期还款日，小明没有按时还款，逾期金额一直拖到6月9日才还清，那么征信对这笔逾期记录的保留时间就是从2022年6月9日起5年，一直到2027年6月9日才能予以删除。

二、征信记录的其他时间说明

1、借贷记录

这里主要指账户状态已经结清或者账户已经正常关闭的借贷记录，是客观发生过的信用活动事实，会永久保留，成为个人征信中的一部分。作为借款人持有良好信用的一个凭证。对借款人之后的信贷业务办理有非常大的好处，有利于个人信用信息的积累。

就像个人履历一样，曾经存在过，停留在了过去，但不会消失，除非是没有申请过任何借贷的个人，征信上才是一片空白。就像唐代崔护的《题都城南庄》诗里写的一样，去年今日此门中，人面桃花相映红。人面不知何处去，桃花依旧笑春风。

如果借款人的贷款逾期了，那么根据新版征信的规定，逾期记录会在贷款偿还清楚之日起的5年后，自动清除。

贷款逾期记录正常来说是无法人为消除的，除非借款人是因为第三方不可抗力因素导致逾期。比如说银行系统出错导致扣款失败、重病、破产、被拘捕导致无法还款等。出现这些情况下，借款人就可以直接申请非恶意逾期证明。然后携带证明，去人行征信中心办理征信记录更正即可。

如果借款人的贷款逾期后，一直没有偿还，那么该逾期记录就会跟随征信报告一辈子。之后借款人无论去哪个平台申请借款，都会因为长时间的逾期记录被拒贷。就算借款人还清了，也需要等待至少两年才能有申贷成功的可能性。

2、查询记录

征信上除了借贷记录、逾期记录之外，还有一部分内容就是查询记录，比如申请贷款时需要授权贷款机构查询征信，就会留下某个日期、某个机构名称、以贷款审批为由的查询明细，但查询记录只保留2年内的操作，2年前查询的就不再展示 ，会随着时间流逝滚动更新。

征信5年后会自动清零吗？征信不良记录多长时间消除

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