民间贷款征信怎么看?3分钟看懂征信报告,逾期账户数有多重要?
无论是信用贷款、抵押贷款、房屋贷款、还是其他任何贷款,都要看征信是否有不良记录。那么这些贷款机构是如何来判断征信好坏的呢?征信上哪些信用又会影响我们贷款呢?
首先需要知道征信报告分为简易版和详细版,我们通过手机银行和央行官网查看打印出来的就是简易版,本文重点介绍的就是简易版征信报告。
一、基本信息
一、基本信息
这部分包括报告编号、报告时间、姓名、证件类型、证件号码、婚姻情况6个信息。
报告编号是征信报告的唯一标识,每一份报告的编号都各不相同。报告时间不是查询时间,而是央行征信中心生成报告的时间,可精确到秒。
而剩余的姓名、证件类型、证件号码、婚姻情况等就是查询人个人信息了,身份证上是什么样就是什么样。
二、信息概要
二、信息概要
该部分包括信用卡、房贷、其他贷款、其他业务4类信息,每类信息下又有账户数、未结清/未销户账户数、发生过逾期的账户数、90天以上逾期的账户数4个数据。
贷款等4类信息可以放在一起理解,只要办了一张信用卡、申请过一笔金融机构借款,至少会产生一个借款账户。
部分金融机构会将你在其之上的多个账户合并为一个账户,前提是这些账户是同类型的,例如相同信贷产品的重复借款。
而账户默认永久保留在征信报告上,除非结清贷款后主动注销贷款平台账户,以及主动注销信用卡。
账户数:指的就是该类贷款有多少个账户,例如每张信用卡就是一个账户,每个房贷也是一个账户,每个网贷平台也是一个账户。
未结清/未销户账户数:指的就是贷款没有还完或账户未注销,包含逾期贷款在内。例如借了5个贷款只还完3个,那么这里显示的数字就是2。
发生过逾期的账户数:指的是贷款未在规定时间内还款逾期了,被上报到了征信中,统计了所有逾期过的贷款账户。
三、贷款账户
三、贷款账户
1.未发生过逾期账户明细
该部分信息只包含未逾期贷款,每条信息表示一个贷款记录。
此信息明细开头是放款时间、其后是放款机构、再后是贷款金额或授信额度、之后是到期时间、最后是待还金额和结清时间。
2.发生过逾期账户明细
格式和内容与上面相同,区别在于每条贷款信息明细后,都会写明5年内有多少个月处于逾期状态。
四、信用卡
四、信用卡
信用卡分为未逾期贷记卡账户、发生过逾期的贷记卡账户、透支超过60天以上的贷记卡账户3部分。
数据明细其实都大同小异,开卡时间、开卡银行、查询时间、信用额度、已用额度。
逾期和透支明细信息会多出逾期金额、透支余额、逾期时间3个数据。
如果显示逾期或透支时间超过90天的话,那么该信用卡基本上就已经废掉了,持卡人也会被拉入也会黑名单中。
五、非信贷交易记录和公共记录
五、非信贷交易记录和公共记录
非信贷交易记录:固定电话费、自来水费、移动电话费、燃气费、电费、宽带费等民生行业,只有本人同意接入征信才有这部分信息
公共记录:包含强制执行记录、欠税记录、民事判决记录、行政处罚记录等,只要是起诉开庭判决,或者是被行政机构除法,都会留下记录。例如驾照吊销,民间借贷纠纷等等。
六、查询记录
六、查询记录
查询记录分为机构查询和本人查询,详细信息又要分为查询日期、查询机构、查询原因。
1.本人查询
自己通过手机银行、网上银行、自助机、柜台等渠道查询个人征信报告,对征信没影响。
2.机构查询
首先来看查询原因,贷款审批、信用卡审批、融资查询属于硬查询,规则是半年内不能超过8次,否则征信会变花。
贷后管理、保后管理属于软查询,贷款机构为了确保用户征信无不良记录,还具备还款能力而进行的例行检查,对征信影响微乎其微。
查询机构和查询日期也就不用多说了,就是哪个金融机构或哪个银行,在什么时间查了你的征信。
民间贷款征信怎么看?3分钟看懂征信报告,逾期账户数有多重要?
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