中小微企业贷款融资的三种主要类型详解是什么(小微企业贷款融资实例)
贷款是一家企业经营过程中很重要的一个融资渠道。尤其是中小微企业融资,融资渠道更加单一,基本都是以银行贷款为主。
企业贷款优势很多,比如经营者不用被迫释放股权,再比如利率远低于个人贷款等等,当你的企业继续资金周转的时候,懂得企业贷款的知识,自己心里才有底,也能提前做好准备。
通常来说,企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款、企业担保贷款三类。
企业信用贷款,顾名思义就是通过企业的信用核定贷款额度。在银行产品类型上来说,
有企业税贷和企业票贷之分。
企业税贷,也就是通过企业的纳税情况来申请贷款,主要根据企业1-2年内“纳税额”来确定贷款额度的,在不考虑负债等其他因素的情况下,贷款额度一般是纳税额度的8-15倍。
税贷看重的是纳税数据,对于企业开票数据不是那么看重。例如,你的企业近三个月都没开票,但历史纳税记录良好,税贷依然能批。故而,企业票贷看重的就是开票数据了。
跟纳税数据类似,开票数据也是着重近1-2年的一个开票数据,一般授信额度可以参考整年开票的10%-70%。
但是要注意,有断票对于发票贷来说,扣评分很厉害。
如果连续断票3个月,或者近3个月断票,那么你申请票代通过率就会很低,所以基本上这类客户有纳税尽量选择做税贷。
综合来说,企业信贷无需抵押物、无需担保,这对于有资质、信用好、抵押物或固定资产不足的中小企业而言,将会是一个更好的融资方式。
上面提到,不管是企业税贷还是票贷,都需要企业有1-2年的一个纳税记录或开票记录。所以,对于新成立的公司,在银行是无法申请信用贷款的。
这种情况,就可以选择企业抵押贷款来解决资金问题。企业抵押贷款就是将企业或者企业法人名下的资产,当做抵押物向银行申请贷款。
但这个抵押物是有要求的,首先,它本身必须具有一定的经济价值,抵押物必须是能够能够有偿转让的财产。比如,企业的生产设备、原材料、半成品、经营产品等;企业的房屋建筑物、股票、土地使用权等。另外,企业的有价证券,汇票、债券等也可以用以抵押贷款。
只要有符合条件的抵押物,办理抵押经营贷额度还是较高的。
关于企业担保贷款,是在企业自身资质无法申请贷款时的一种贷款方式,企业找到银行认可的担保方来担保,就能降低贷款风险进而申请到贷款。
每个企业的具体情况不同,适合的贷款方式也会有所不同,而最终获批的贷款额度,银行及其他金融贷款机构还要参考企业负债、企业盈利收入、企业征信情况等来综合评判。
总之,只有结合自身企业经营状况选择合适的融资贷款产品,才能更高效地取得贷款。
中小微企业贷款融资的三种主要类型详解是什么(小微企业贷款融资实例)
以上就是长沙贷款网为大家介绍的中小微企业贷款融资的三种主要类型详解是什么(小微企业贷款融资实例)的全部内容,如果大家还有相关贷款、融资问题,欢迎咨询!
免责声明:《中小微企业贷款融资的三种主要类型详解是什么(小微企业贷款融资实例)》 文章内容来源网络整理仅供参考,若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益,请与我们联系, 我们将及时更正、删除或依法处理。