企业税票贷上企业征信和个人征信的区别

本期我们来讲讲常见的企业融资的两种方式，作为多年的从业者，有过对公及个贷业务轮岗经验，对于大中小企业及个人贷款都有一些研究，奈何这两年抵押贷款市场太红火，减少了企业融资的输出。最近的一年多来，国家对于中小企业的扶持力度加大，针对小微企业的融资利率也有所降低，对于当下的中小企业来说算是一大利好，以下小凯详细介绍下当下中小企业都最常见融资方式。主流的方式的要求如何呢？

①“税贷”和“票贷”主要看借款人什么信息？

首先我们要知道放款机构对信用贷认定主要为三点

①信用状况—个人信用或企业信用，毕竟是信用贷，信用不好，放款机构肯定会谨慎放款。

②收入状况—放款机构是不慈善机构，他们可以救急，前提是他们要认定你有足够的还偿能力。

③负债状况—放款机构会审核借款人或企业的负债，负债，收入，来考量借款人或企业有没有还偿能力，毕竟他们放款的目前是帮助借款人或企业救急的同时，能收回本金和利息达成共赢。

②、税贷能看到企业哪些信息？

税贷能从地方国税局获取到客户的“开票信息”“缴税金额”“纳税评级”"资产负债表"“行政处罚”等。

然后银行根据借款人企业这些数据加申请人征信，来判断借款人的收入状况，信用状况，负债状况，主要根据这三类状况来进行综合审批。

③、为什么主要看借款人企业“销项发票”？

其中企业税票贷，通过什么来认定“收入状况”，肯定是“销项发票”了！

因为企业规模不同，征收的税贷也不同，小规模增值税为3%，一般增值税6%，有些行业的不同增收的税点也不一样，还有些企业只有销项没有进项，这类还要交企业所得税，所以“销项发票”才能看出一个企业的收入状况。

列如：

A企业一年销项开票100万，没有进项发票对冲，增值税6万+企业所得税，缴税金额可达十多万。

B企业一年销项开票1000万，进项发票与销项发票持平，且又是免退税行业一年缴税才几千.....

那是A企业比B企业好？只能说A企业利润高，但是营业额才100万，B企业营业额1000万真实利润也不一定比A企业差，所以认定企业收入的主要是“销项发票”，当然销项发票也只是产品方主要认定之一。

④、企业税票贷上企业征信和个人征信的区别？

两者的区别其实很简单，一个是企业经营性贷款，一个是个人经营性贷款。

企业经营性贷款：借款方为企业，但是需要一个担保人，通常都是法人，逻辑很简单，如果企业经营不善倒闭或破产导致企业没了，贷款又还没结清，那么这笔贷款怎么处理，那就只能由担保人来偿还，而“法人”又是企业代表，所以上企业征信的贷款也会上法人个人征信并显示“担保”（优点金额大，缺点一般只能法人申请）。

个人经营性贷款：这类的税票贷借款人为个人，主要是申请人以名下企业综合资质，去银行申请信用贷款，放款机构也是以企业综合状况为主进行审批来判断借款人还偿能力，通过后发放给个人，并上个人征信（优点股东可以申请，缺点金额不会很高）。

⑤、还有最后一个问题，很多伙伴会问道，放款到企业的贷款，钱是到了公账，那怎么取出来，开票问题怎么解决？

不用开票，因为贷款发放到公司账户了以后，企业每个月还款也是从公账转出的，只是说你借款后，用款时从公账一次取出，而还款是分多期来还到公账由放款金融机构每月划扣或到期一次划扣，所以一进一出都有出处，不需要担忧这些问题。

2、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。科技履约贷适用于注册在长沙、持续经营满两年、信用记录良好的科技型中小微企业，科技履约贷A款（企业销售收入1000万－3亿）200万元－1000万元，科技履约贷B款（企业销售收入1000万以下）50－200万元，利息一般在3.85%~4.5左右%。

3、担保贷：找本地有房的第三方个人或者公司提供担保，可申请最高500万担保贷款。

4、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。一般要求企业成立2年以上，把现有的生产加工设备，抵押给银行或者融资租赁公司，盘活现有的固定资产。额度一般30-1500万的金额适合中小企业1500万以上适合中大企业没有具体额度上线。目前中小企业的利率一般在7%~15%左右。大型企业可享受较低利率。

5、流水小额授信贷：新银行开立基本账户，根据历史银行流水给与一个额度。一般额度在100万内，适合给与小微企业授信使用，年利率一般6~8%。

6、企业房产抵押贷款：目前针对中小企业的房产抵押贷款利率都比往年优惠很多，可接受的房产住宅、商铺、写字楼、别墅、厂房等。贷款额度一般100万起，中小企业最高额度为3000万，3000万以上申请对企业综合要求较高。呆呆的企业银行抵押贷款案例中最高为8000万。

一次抵押目前比较常规、申请通过率高的产品，可申请到3.85%-5.22%左右

二次抵押贷款，目前最低可申请到5%左右。可选银行和政策要求都放得相对宽松。

其他还有就是，中小企业核心问题是需要自我培养再融资能力

企业税票贷上企业征信和个人征信的区别

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