中型企业如何更好获得银行贷款资格（中小企业获取银行贷款的技巧有哪些）

在大中小各类企业中，较难获得贷款支持的是中型企业。大型企业的银行融资已经成熟，小微企业有国家各种政策支持，只要有抵押物或缴税流水的，获得贷款也不难。反而中型企业夹在中间，较难获得贷款支持。在此为中型企业更好地获得银行贷款提些个人建议。

一、行业与市场地位

企业所处的行业是干什么的，有什么特点，企业在行业中处于什么地位，这些都是银行关注的问题。行业处于扩张期，企业的生存环境较好，银行会更大胆。若行业处于衰退期，则银行更谨慎，需要有足够的抵押物或企业处于行业的头部，银行才敢给贷款。

企业需收集并整理相关行业研究报告以及行业最新信息，以便于银行人快速了解并判断行业的发展状况。最简单的方法是收集同业IPO的招股书，其中“业务与技术”部分，有最新的行业发展情况以及行业中各主要企业的份额等信息。如果没有正在上市的同业，建议定期订购行业研究报告。

企业需客观反映行业的竞争状况。波特的5力模型是分析企业市场地位，竞争状况的不错工具。竞争的五种主要来源，即供应商（上游）和购买者（下游）的讨价还价能力，潜在进入者的威胁，替代品的威胁以及最后一点，来自在同一行业的公司间的竞争。建议企业实事求是地进行5力分析，提供银行参考。分析到位的5力模型，能协助银行人员快速了解企业所处行业的竞争状况，减少反复沟通的成本。附件中有机械行业的5力模型分析案例，以供参考。

二、股东

股东主要涉及大股东及战略投资者。

大股东一般为实际控制人，为贷款提供担保是行业惯例。大股东可能是个人或机构。不管是个人抑或机构，其金融业务建议与企业都集中在同一家银行办理。一方面，银行可以通过账户流水等更全面了解及掌握企业及股东的信息，另一方面，也是所谓忠诚度的体现。

战略投资者股东通常能为企业提供发展所需的某项或多项资源。例如，制定发展战略；提供销售渠道；提供债权融资支持等等。实力强的战略投资者有助于企业的发展，也能加强银行的信心。起步阶段，企业在引入战略投资人时，建议少些估值的考量，多看重些投资人的资源。

股东中若有著名私募基金，管理层及员工持股，都会加分。

三、管理层

银行都喜欢靠谱的企业经营者。何为“靠谱”？判断靠谱是一种艺术，需要大量的阅历，以及洞察人心的观察力。这是大学无法教授的。银行家的一项核心能力就是判断企业经营者是否靠谱。“靠谱”不易定义，本文则以列举不靠谱的行为，协助企业经营者走向“靠谱”：

1. 答应的重要事件，没做到，又没解释原因；

2. 下属员工对经营者时不时有怨言；

3. 有逾期还本付息的记录；

4. 炫耀与这位那位大人物关系好；

5. 满嘴跑火车，吹牛；

6. 上下游客户时常抱怨；

7. 等等。

上述情况都是让银行人皱眉的事件，企业经营者引以为鉴。

四、技术与产品

银行办理一般中型企业的贷款，一般需经手6人以上。经手人都需了解企业的主营业务。企业产品或服务的介绍建议尽量做得通俗易懂，以视频方式最佳。产品要看到实物，服务就要有实例。

近年来，个别企业喜欢把产品或服务往“高大上”靠，什么人工智能、云计算、区块链。沾上点边，就把企业说成是人工智能企业，罗列一系列人工智能技术。然而，这些技术实际上很少应用到产品上。企业的介绍，很热闹，很精彩。可是，银行人听完，感觉云里雾里。银行人一般会放弃这种业务。毕竟风险大于一切，看不懂的就是风险。建议谦虚，实事求是。

五、财务报表

某种程度上说，从报表数据能看清经营情况。不懂财务报表的不是优秀的企业经营者。

从小企业走向中型企业，财务报表有个规范的过程。建议尽早聘请会计师事务所，完善财务制度，规范财务报表。社会发展到如今阶段，只有正道才能走好、走远。

报表切记作假，即使审计师能过，也难过银行人。身经百战的银行人，看几眼就能判断是否造假。造假则否决。

至于报表的粉饰，适可而止。银行人都懂会计，知识面也广，粉饰过的，能看出来的。

最后，建议与主力银行保持长期的良好关系，定期主动交流经营情况，分享企业运营中的苦与乐。只有双方深入的理解，对未来有信心，雪中送炭才有可能发生。

中型企业如何更好获得银行贷款资格（中小企业获取银行贷款的技巧有哪些）

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