频繁使用平台上的贷款产品,会影响个人征信吗?
现在,随手可用的线上贷款产品很多,用手机就能快速借到钱,很多人临时缺钱了,都会用来应急,等有钱了立刻还上。
但是,如果频繁使用这些贷款产品,甚至每次只借很小的金额,会影响我们的个人征信吗?
事实上,网络贷款嫁接的平台并不是真正的债权人,贷款实际的债权人是平台对接的银行机构,比如支付宝借呗的合作银行就有江苏银行、渤海银行、长沙银行等在内的几十家机构。
在前段时间央行出台的相关政策里,我们可以一目了然,实际这些网络贷款普遍年化都在18%-24%区间,和银行的低息产品相比真的“贵”了很多。
看到这里,又会有朋友问:“利息贵一点,可是借还方便啊!”
但是,在不计较成本图一时方便的时候,你忽略了一个重要因素!
借款数据将会实时上传征信
平台上显示的借款额度是其根据大数据统计得出的,而我们每次要使用额度时,就会在平台对接的银行中发放一笔个人信用贷款。每一次的借款在征信报告上都会有详细的记录,包括借款金额、起止时间、每期还款额等要素。尤其在新版征信上线后,即使是已经结清的贷款,贷款记录也会在个人征信报告中保留至少5年时间。
所以,使用平台上的贷款产品,对个人征信肯定是存在影响的。
影响有多大?
如上所述,在平台上借款每次都会产生一条信贷记录,即使只借了几百块,在征信报告上也是一笔小额贷款。如果我们频繁使用,征信报告上就可能会显示一大串的信贷记录。
但具体到实际生活中,影响有多大还是要取决于我们准备做什么。就目前来说,大部分人会用到征信的情况多是申请贷款和办理信用卡,那么征信上的频繁小贷记录是会有较大影响的。
银行审核借款人或持卡人的资质,还款能力是其中很重要的一项考量点。如果申请人需要频繁从平台上小金额借款,也从一方面印证了申请人还款来源不稳定,基于风险控制的考量,被拒绝的可能性也会大幅升高。
但这也不是绝对的,频繁使用小额贷款、征信查询次数过多等都不是严格意义上的不良记录,只是银行的一个风险考量点而已,最终还是要看各家银行的风险偏好。
征信不良有哪些危害?
无法贷款
有的人可能会觉得,普通上班族没有开店创业、经营周转等资金需求,平时并不需要贷款,所以无法贷款并没有什么影响。但是,如果连申请房贷、车贷、装修贷款等都会被拒之门外,你还会这么想吗?
不能办理信用卡
信用卡拥有一个较长的“免息期”,而且账期比起花呗、京东白条等要长得多,信用卡的优惠也多,吃饭打折、信用卡积分等都是实打实的优惠。一旦征信有不良,再想办理信用卡就难了。
影响个人生活
当个人征信不良问题较严重时,如严重逾期被银行起诉等,都可能导致不能乘坐飞机、高铁,限制入住星级酒店、无法通过任职资格审查、影响子女及配偶等。
频繁使用平台上的贷款产品,会影响个人征信吗?
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