长沙企业信贷基础知识，企业抵押贷款时,哪些事项需要特别注意?长沙企业融资贷

在当下这个快速发展的社会中,很多银行都推出了企业信贷,长沙晨邦网整理一下基础知识分享给大家:

一、企业信贷基本申请条件

1、公司成立一年以上,正常经营且有开票和纳税

2、近6个月法定代表人或大股东无变更

3、法定代表人18-65周岁

4、企业负债率最好不超过70%

5、法定代表人和企业征信五级分类正常,无严重逾期,无涉诉,无失信被执行

6、企业类型最好为股份制,非高危高污染等银行禁入行业

二、发票贷和税贷客户群

发票贷客户群体

1、企业成立或者经营不满2年;

2、开票多,但是纳税很少;(比如:a.特殊行业免税,开票很多,但是企业不用纳税b.有些企业因为增值税抵扣,开票额度较高,但是实际纳税较少等等)

3、纳税等级较低;

4、法定代表人信用负债较高、查询较多等。

税贷客户群体

1、企业持续经营3年以上;

2、一般纳税人;

3、纳税额度较高;

4、开票断月较多或者经营波动比较大;

三、票贷和税贷定义

1、什么是发票贷:

发票贷是以企业的开票金额及开票情况做为申请企业信贷的主要准入条件。

2、什么是税贷:

税贷是以企业纳税金额及纳税等级做为申请企业信贷的主要准入条件。税贷是根据企业最近三年的纳税额来申请贷款,一般要求最低年纳税在一万以上。

四、税贷和发票贷的区别

1、税贷利率比票贷低,因为相对于开票,纳税多少更能反映企业运营、营收能力,并且从银行等金融机构风控角度来说,纳税真实有效性比只看开票额要更高;

2、税贷可做产品更多,贷款额度最高,税贷最高500万,票贷最高300万;税贷额度预测:近一年纳税额的3-5倍,票贷额度一般最高为企业过去12个月开票额的20%

3、票贷准入条件比税贷宽松,纳税情况和纳税等级需要更长时间才能充分体现,所以相对应的税贷比发票贷的准入条件更严格;

4、期限还款方式不同:票贷一般1-3年等额本息,税贷1年先息后本。

五、企业信贷额度、还款方式及期限

1、票贷:单个产品额度50-300万,等额本息1-3年,月0.6%-1.2%,可同时申请2-5家额度最高可达1500万

2.税贷:单个产品100-500万,先息后本1年期,月0.4%-0.6%,可同时申请2-5家额度最高可达2500万

六、企业信贷申请基本资料

1、法人基础资料:身份证,有些银行还需要户口本,结婚证

2、企业基础资料:营业执照、近3年财务报表、公章 法人章和财务章

3、近3年的税收完税证明和增值税纳税申报表

4、近15天内的企业征信和法定代表人个人征信

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