中小企业融资难的专业化解决方案（企业融资成本过高有哪些办法解决）

中小企业融资难、融资贵是一个世界性的难题，当然我国也不例外。虽然，社会各界对于这个问题探讨了多年，政府部门也相继推出了一系列的措施试图解决这一问题，随着互联网金融的快速发展，长沙晨邦网这类专业第三方融资服务平台崛起，一定程度上缓解了企业融资紧张现状，但我国中小企业融资难、融资贵的问题未能够得到根本缓解。

一、企业融资成本过高的解决对策

国务院办公厅关于多措并举着力缓解《企业融资成本高问题的指导意见》

1、扩大中国金融资产尤其是银行信贷资金中用于中小企业的总量和比重。中国的金融资产总量拥有巨大规模而且增长迅速，各项银行贷款仍将在相当长的时期内保持主体地位。建议采取适当措施促使各金融机构适当增加用于中小企业(尤其是小型企业)的信贷资金比例，并对中小企业贷款实行更具弹性的浮动利率和管理办法。

逐步发展适于中小企业发展的专业化的金融机构，改革目前的金融体系和管理制度。要改造目前的城乡信用社，逐步将其发展为独立的民营中小银行或其他贷款性金融机构，促进竞争，使中小金融机构有动力去接近中小企业，并最终与中小企业建立长期、稳定的合作关系，减少信息不对称的程度。这些金融机构可以包括“小股市”(区域性的证券市场)、“小银行”。

2、民间发起、民间参股的区域性股份制银行)、“小担保公司”(由民间资本组合形成的信用担保机构)以及小租赁公司、小财务公司等，但要加强对民间“小金融机构”的监管。

3、增加中小企业的直接筹资渠道，使中小企业的创业者能够根据自己企业的经营目标与产品特点，选择成本较低的资金来源。面向中小企业的金融机构、信用担保机构及资本市场的进一步发育，尤其是面向风险投资企业的创业基金和二板市场的发育完善，将增加中小企业的筹资渠道。同时要利用中小企业自身制度变革的弹性和灵活性筹集资金。

二、政府针对企业融资难的相关政策

我国市场主体大约1.5亿家，中小企业占多数。疫情以来，国家出台了很多稳定中小企业的财政货币政策，并且取得一定成效，也支撑了我国经济社会发展。今年政府工作报告继续提出，要制定众多稳定中小企业的相关政策。比如，综合考虑为企业提供现金流支持、促进消费投资、大力改进增值税留抵退税制度；扩大政府性融资担保对小微企业的覆盖面，努力营造良好融资生态；用好普惠小微贷款支持工具，增加支农支小再贷款，优化监管考核，等等。

“考虑到中小企业可能遇到的现金流问题，在已经出台的相关政策基础上，还可以考虑以下措施。”黄益平建议，一方面要通过财政和货币政策进一步降低中小企业的融资成本，比如政策性贷款或者财政贴息。

另一方面，要帮助中小企业缩短应收账款账期。调研显示，中小企业的现金流风险还源自应收账款账期延长。“大多数情况下，应收账款账期延长是因为大企业欠中小企业的钱。这些大企业中，又有很大一部分是国有企业。因此，政府应该引导国有企业设立合理账期，帮助中小企业一同避免现金流风险。”

“此外，稳定市场主体除了要鼓励发明式创新，还应该继续鼓励中小企业消化吸收再创新。中国目前的高新技术产业占制造业比重只有15%，仍在追赶发达国家的路上。”北大国发院名誉院长、北大新结构经济学研究院院长林毅夫说：“过去40年，消化吸收再创新是我国取得快速发展的法宝，现在也不能丢掉。所以，今年我国应该继续出台相关政策，支持传统成熟产业做好消化吸收再创新，把增长潜力发挥出来。”

三、企业融资难有哪些原因？

首先，从小微企业方面看，其所存在的先天性不足是造成其融资难和融资贵的内在原因。众所周知，小微企业规模小、竞争力弱、抗风险能力差、管理欠规范，所有这些都使得对小微企业的融资具有高风险，这种高风险性一方面造成资金融出方不愿意对小微企业融资，另一方面，即使资金供应方愿意对其提供资金融通，也必然要求小微企业支付比较高的“风险溢价”，这就不可避免地导致小微企业的融资难和融资贵。

其次是小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用也要高一些。比如贷款需要担保，而有些担保公司一般的担保费要到2%至2.5%，这是一个很大的数字。还有比如咨询费等，所以相关费用高。

第三是银行筹资成本比较高，并且政策对小微企业融资的支持力度不够，比如在财税政策上，缺乏针对小微企业融资方面的优惠和支持政策，导致银行不愿意自担风险扩大小微企业融资，所以小微企业融资成本高。

那么，出现以上这些问题该如何解决呢?投融界为大家盘点了一些解决中小企业融资成本高的方法，由于造成小微企业融资难和融资贵的原因是多方面的，因此，只有多方共进、多措并举才能进一步降低小微企业的融资成本，有效缓解小微企业融资难和融资贵的问题。

第一就是中小企业自身要不断完善，小微企业应当在治理结构、经营管理、财务制度、信用意识等方面不断实现自我改造、自我完善、自我提高，最大限度地满足银行的贷款条件，才能有效降低银行贷款的信用风险。

第二银行也要加大对中小企业的支持力度，采取切实措施减少企业的融资费用和融资成本。银行要改变过去对待小微企业的态度，重视对小微企业的融资服务，把支持小微企业的发展当做是社会责任，为小微企业融资提供量身定做的服务和产品。

第三是国家应该加大对小微企业融资的扶植力度，尽可能的降低小企业的融资难度和成本，拓宽小微企业的融资渠道，推进小微企业健康稳步发展。

中小企业融资难的专业化解决方案（企业融资成本过高有哪些办法解决）

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