“税贷”和“票贷”有什么区别？该如何选择产品？

近年来，国家政策对中小微企业贷款的不断倾斜，各大银行都推出不同类型的中小微企业信用贷款产品，其中“税贷”和“票贷”是近年来比较热门的产品。那么，两者有什么区别呢？该如何选择产品？

首先我们来认识两者的定义吧！

税贷，是银行对正常纳税、信用状况良好的企业推出的一款纯信用无抵押贷款，申请企业税贷必须以企业自身的“纳税信用记录”和“实际纳税额”为依据。企业的纳税等级越高、金额越高，申请的额度就越多。

票贷，凭借发票办理的贷款业务，一般针对的都是企业用户，并不向个人用户开放，主要由企业用户提供企业经营发票来作为授信依据，然后申请信用贷款。

税贷和票贷都属于信用贷款产品，两者之间主要有以下几点不同：

第一，贷款利率

相对于开票，纳税更能反映企业营收能力，并且从银行或其他金融机构的风控角度来说，纳税的真实有效性相对于开票更高。一般情况下，税贷的利率低于票贷的利率。

税贷的年化国有大行一般在4%左右，商业银行6%；票贷的利率一般年化10%起。

第二，贷款额度

税贷是根据纳税来评估额度，一般国有大行为纳税金额的4-7倍，商业银行为纳税金额的5-10倍。票贷则是以企业年开票金额来评定，一般为年开票金额的20%-30%。

当然了，并不是每个产品额度都是固定的，这需要根据产品自身情况来定，比如市面上热门的税贷产品-云税贷，最高额度可达300万元；而票贷产品-数链通，最高也可贷200万元，而且是等额本息，随借随还，提前还款无违约金，很适合中小微企业申请。

第三，贷款审批材料

税贷是通过税务信息还原企业经营情况，以此做为贷款审批的主要条件；票贷是通过发票信息还原企业经营情况，以此做为贷款审批的主要条件。

对于一个企业来说，纳税数据可以直观、真实反应一个企业经营规模的指标。通常企业税贷对于一般企业纳税资质要求包括：

1. 申报信息

2. 征收信息

3. 欠税信息

4. 税务评级信息

5. 逾期、税务违法违章信息

票贷是以发票信息还原企业经营情况，所以围绕企业开票相关的数据和资料为指标，主要包括：

1. 开票金额、数量、时间

2. 红票、废票信息

3. 上下游企业信息

4. 项目名称

5. 减免信息

第四，准入要求

税贷的利率一般比发票贷更低，纳税情况和纳税等级需要更长时间，才能直观体现，所以相对应的税贷比发票贷的准入条件更严格。

“税贷”和“票贷”有什么区别？该如何选择产品？

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