助贷服务机构收取服务费从何而来(长沙中介贷款服务费合法吗)
金融服务行业能满足消费者需求,推动生产、带动相关产业,对经济的持续、健康和稳定发展有积极的作用。然而时至今日,仍有很多人不清楚提供金融服务之一的助贷机构收取服务费、中介费的合规合法性,以及质疑其是否该收取中介服务费。
今天就详细讲讲:服务费从何而来 ↓↓↓
中介的存在必要性
中介的存在必要性
贷款中介是指与银行等金融机构合作,放贷主体是银行,且能帮你更快的匹配到合适贷款产品,辅助客户完成贷款,从而收取一定居间服务费的服务机构。
从法规来看——
我国法律明确规定,若借款人自己无法申请到贷款,可以寻求正规的第三方予以帮助。《中华人民共和国中小企业促进法》中就明文规定,鼓励各类社会服务机构、平台为中小企业和个人提供投资融资、贷款、法律咨询等服务。
早前,银行监管部门发布了《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》亦指出针对企业融资,银行应联动“科技金融服务中介机构”,多方位满足企业的融资需求,力挺金融服务中介机构工作。
从情理来讲——
助贷是产业细分下的产物。银行等金融机构,需求量大,业务广,每一个都要自己去推销,人工成本和时间成本太高;而对于客户来说,市面上的银行产品众多,客户需要在众多产品里面选择某一个适合自己的产品,客户不一定都愿意花费这个时间。
而助贷借助自身多样性的服务,以及强大的数据支持,为银行提供优质用户资源,并进行一层风控,正是低资金成本的金融机构所需要的;对于客户来说,助贷可以通过帮用户分析问题、选择合适产品、获得银行的授信,相比用户自己选择高利息产品要划算的多。
收取中介费的合法、合理性
收取中介费的合法、合理性
从法规来看——
《中华人民共和国中小企业促进法》是最早规定并鼓励各类服务机构为中小企业提供信息咨询、信用服务、投资融资等服务的,并明确表示信贷中介是一种金融服务,收取居间服务费是法律认可的。
《中华人民共和国民法典》也规定:金融顾问收取服务费合规合法。其中第二十六章节,专门针对中介合同问题做了明确示:“无论是房地产中介、婚姻中介、还是金融行业中介,凡是您在接受委托服务后,利用中介人提供交易机会或者媒介服务,绕开中介人直接签订合同的,应当向中介人支付报酬”。
可见,助贷机构收取费用是法律所支持允许的。
从情理来讲——
金融中介服务也是一份工作,也有经营成本、人工成本、时间成本、信息成本等等,这笔费用不可能免费。具体中介服务的价值在于:
1. 弥补信息不对称:在金融市场中,借款人和贷款人之间存在严重的信息不对称。助贷服务机构通过提供专业的咨询服务,帮助双方更好地了解彼此的需求和风险,减少信息不对称带来的负面影响。
2. 提高贷款效率:助贷服务机构通常拥有丰富的经验和专业知识,能够快速、准确地评估借款人的信用状况和还款能力。这有助于提高贷款审批效率,缩短借款人的等待时间。
3. 降低贷款风险:助贷服务机构通过严格的信用评估和风险控制机制,有助于降低贷款违约风险。一旦出现违约情况,助贷服务机构还可以协助贷款人进行追偿。
4. 保障借款人权益:助贷服务机构除了为贷款人提供帮助外,还为借款人提供法律咨询、权益保护等服务。这有助于保障借款人在贷款过程中的合法权益不受侵害。
5. 促进行业发展:助贷服务费的合理存在有助于促进行业的专业化发展。助贷服务机构通过提供精细化、专业化的服务,推动整个行业向更高水平迈进。
中介收取服务费的风险点
中介收取服务费的风险点
助贷之所以会被认为存在不少风险和问题,主要集中在“收费”和“放贷”上。
近些年互联网金融和民间借贷快速发展,助贷平台也不断增加,又因监管不严,助贷平台良莠不济,常在各环节中堆叠服务费,相关投诉不断增加。
贷款中介在收取服务费时,务必遵守以下注意事项!!!
1、中介收取服务费是合法的,但必须在合理的范围。
贷款中介收费一直没有固定的标准,不同于消费金融公司24%的指导意见要求,中介机构收费标准一般依据申请人的征信、资质、地区和产品类型等多种因素,越高的服务费意味着申请难度更高,但也说明中介提供的服务更有价值。
只要不存在以欺骗、贿赂等不正当手段招揽客户、服务过程中不存在违法违规等情况且订立的收费透明,法律上基本就承认合同成立。
2、收取中介费时,应对客户尽充分告知义务
必须在服务合同中明确约定,经客户同意,并按照合同约定的方式和标准收取,不能采用混搅视听的方式误导客户。
根据《中华人民共和国民法典》第九百六十二条,中介人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。中介人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况,损害委托人利益的,不得请求支付报酬并应当承担赔偿责任。
3、贷款中介不能贷前收费!
通常合法正规的贷款机构在贷款发放前不会以服务费、手续费、保证费、押金等名目收取任何费用。
但是在某些情况下,虽然合同解除或委托不能完成,借款人也应当支付相应的报酬——前提是因为不归责于中介的事由。实务中常见的事由有:批贷后借款人因个人原因不要了,又找了另一家中介贷款,或借款人直接跳过中介找银行放贷等。
综上所述,助贷服务费的存在具有合理性和必要性。它不仅有助于弥补信息不对称、提高贷款效率、降低贷款风险,还能保障借款人权益并促进行业发展。当然,为了确保行业健康、稳定的发展,相关部门对贷款中介资质和收费标准加强监管与规范也是合理的。规范收取中介费是助贷的合规之路的重大议题,需要行业以及行业中各家公司积极推进和实行。
助贷服务机构收取服务费从何而来(长沙中介贷款服务费合法吗)
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