什么是经营性抵押贷款(长沙企业经营性贷款)
大家需要根据这些贷款要素做一个自身条件的评估,看自己是否满足经营性抵押贷的基本要求。同时,需要根据自身条件,挑选适合自己的产品。
抵押贷分为:标件和非标件。标件的就是房子、房产、流水、营业执照、经营场地以及征信等条件满足大部分银行的要求。
房产有房产证、按揭房按银行估价七成并扣除贷款余额后大于零;流水既能符合资产负债比,又能体现经营流水;营业执照行业满足要求,经营时间满足一年以上;在长沙当地有经营场地,且现场具备符合行业的物料。
征信干净,负债、查询干净;贷款主体人符合条件,没有犯罪记录。
但是隔行如隔山,大部分人的情况都是非标件,有个房子就想去做抵押,也不管自己是经营者还是工薪族。
所以一般非标情况比较复杂,有的人房产可能是新房本,未满三个月,或者首付比例太低,抵押贷额度计算出来为零;关于征信,工薪族群体征信普遍较为干净,唯一的建议就是少碰消费金融;
工薪族的贷款主体问题:主要是职业问题,有些贷款主借人,自己和配偶都是事业单位或者机关人士,单位不给注册营业执照,这个只能跟单位沟通或者过户执照一年后想办法更替法人。
以上问题都不需要太复杂的操作,经营问题才是最让工薪族头痛的问题:有的人流水太低,每个月就1-2w的工资收入,根本找不到其他流水作为辅助,说明经营者身份;有的人压根就没有执照,等到需要办贷款的时候才去注册营业执照,又发现营业执照还得再等满一年;工薪族基本不可能有自己的经营场所。
建议:
建议:
1、对于前期,想要月供压力比较低的客户,尽量选择先息后本的产品;
2、对于全款购入房子近期想要置换负债的,先匹配合适行业的营业执照;
3、对于特殊工作岗位的,如果无法和单位谈,最好能找到不需要营业执照的产品,此类产品比较稀有,但找到的话,不要错过。
准备步骤
准备步骤
NO.1 准备资料
准备资料一般没什么大问题,但会有一些小坑,问题不大但也很影响贷款体验,提前避坑:
房产证如果出了但押在银行,要提供复印件加盖银行公章;如果没证的,经营性抵押贷的确办不了;营业执照不能是敏感行业,比如投资、房地产、夜总会、娱乐业等;流水上,近半年不要有与房地产之间的关系。
总之,不管你贷款打算做什么,但给银行的感觉绝对不能是你打算贷款买房;未婚的不需要提供婚姻类材料,已婚的需要提供双方结婚证,离异的提供离婚证。此外,如果流水不足,部分银行会要求贷款人提供收入证明。
NO.2 上门评估
房产评估:一般都是银行委托给第三方评估公司,大部分免费,部分银行会收取一定的评估费用,但也就千八百块的事。评估公司需要上门拍照,拍照现场尽量是居家状态,最好不是出租装填。
营业场所上门:现场要具备营业招牌,具体的门牌号。还要有业主本人在场,银行经办人会拍照。
NO.3 签约和批复
签约:等和银行办完所有材料,就可以和银行签约了,再上文中我们曾经提到过,房本上有多少人的名字,就需要多少人签约时到场。特殊情况下不方便出面可以进行委托,但由于涉及到共同负债,手续比较繁琐,需要不能到场的共同负债人远程授权并公证。
批复:一般情况下签约后8-10个工作日可以出批复,批复以短信或者纸质资料为准。但批复后距离放款还有步骤,且放款前不少银行会再查一次征信,因此这期间一定要安分守己,防止在最后环节掉链子。
NO.4 确认同贷书并签约
银行人员会跟你确认同贷书,有些银行还需要去银行签一次。大部分不需要,直接安排后面工作就可以。
NO.5 房管局入押拿他项
按揭房:需要向原来按揭的银行提交申请还款,确认还款周期,长沙商贷一般是15-30个工作日;公积金是15个工作日左右。
确认出结清证明就是所谓的涂销资料的周期,好安排垫资。现在市面上对于银行按揭结清有加急业务,也就是一个花钱的事。也就是权衡垫资和费用之间的费用长短,节省费用。
全款房:不存在按揭结清的事,直接入押就可以。
入押:房子入押,要直接去到所在行政区的房管局。注意是所在区,假如你房产在长宁就要去长宁房管局(长宁路599号),静安就去静安房管局(大统路1051号),都能在地图上查到。
NO.6 放款和取现
来到了最后一步,也就是放款,这里也有几个小注意点。
第三方账户:顾名思义你是经营贷,那么你跟别人做生意,钱肯定是打到别人的账户去,可以大白话这样理解。但是市面上现在是个人账户能收,部分银行对第三方账户有要求,要求打到公户,或者第三方要符合经营身份。
取现:放到的卡要求是一类卡,没有取现限额,取现这个事的意义我就不赘述了。
什么是经营性抵押贷款(长沙企业经营性贷款)
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