如何选择银行贷款？长沙银行企业抵押贷款哪里额度高

小微企业在我国的经济发展中起到了非常重要的作用，为我国的经济发展做出了巨大贡献。在我国中小企业数量众多，而且大部分中小企业规模比较小，一般企业规模都在500人以下，有的甚至只有100人左右。他们大多处在经营初期，但却要为日常运营和产品销售等方面发愁，只能依靠银行贷款来解决问题。到底哪家银行的贷款额度高呢？其实我们应该根据我们自身的实际情况来选择。不同性质的银行在放款速度和额度方面也是有所不同的，因此如果想要获得较高额度，就必须找对一家资质好、信誉好，并且经营状况良好且实力雄厚的商业银行进行贷款。那么应该如何选择到一家靠谱的商业银行呢？

一、了解银行性质

首先，我们需要了解一下商业银行的性质。银行是由国家出资设立的，是金融机构的简称，他们拥有着不同的性质。银行主要以国有企业为基础，他们承担着保障金融体系稳定，支持经济发展，维护社会稳定等重要职能。而这些国家控股的上市公司则不受商业银行的控制，可以通过参股或控股银行等方式获取资金。但是我们在选择银行时也需要注意一些问题。首先如果是国有控股或者国家参股股份制商业银行，那么我们的放款速度和额度都会比其他类型的商业银行更快。如果想要申请到较高额度的贷款，那么就必须通过其他类型的金融机构来申请贷款。其次国有商业银行一般在当地都有网点和分支机构，所以他们在当地也拥有着很好地口碑，同时也能给企业提供更多便利服务。但是有些国有银行往往为了节省成本会降低利润来向客户提供更多资金支持。这就导致了有的客户会因为资金问题而影响正常经营、影响生产计划等情况出现。因此如果您想要申请到最大额贷款，那么最好选择国有商业银行中信誉良好、风险较低且放款速度快、服务优质的商业银行进行贷款。

二、对客户进行资质调查

银行对客户的资质调查主要包括三方面：

1、公司背景调查：主要考察企业注册资金、资产总额、净资产等；

2、企业财务状况调查：主要查看公司纳税情况、收入证明情况等；

3、企业生产经营及还款能力调查：主要考察公司运营是否正常，是否存在逾期情况。

一般情况下，银行对于个人贷款的资质审核是非常严格的。

所以，我们在选择银行进行贷款时一定要对所选择的银行进行相应的审查。另外，也要对自己所提交的材料进行综合评估。

首先，我们需要了解贷款用途，主要用于经营用途以及日常消费；其次再看资金需求量和实际情况是否匹配；

最后根据自身情况进行评估。

1.企业经营流水调查：主要看公司日常的资金需求情况和流水记录、经营情况及还款能力等；

2.银行个人消费贷款额度及月供水平的调查：主要检查客户是否有大额借贷记录、个人收入是否稳定（以工资收入为主）等；

3.企业纳税记录及缴纳个人所得税情况测试：主要看公司是否成立时间长，财务状况较好且纳税较高。

4.银行消费贷款额度调查：主要调查客户在最近一年内是否存在逾期现象以及消费状况等；

5.公司财务报告：主要审查公司财务状况以及负债能力等；

6.个人社保情况和个税缴纳情况测试：主要通过社保明细、个税缴纳明细以及工资收入证明等来验证客户有无稳定的工作。

三、确定贷款条件

首先，我们需要确定贷款的金额。

银行贷款的金额有两种：

1、一次性还本付息的贷款：最长可达10年，不计复利。如建行，农业银行，工商银行等都是这样。

2、分期付款方式的贷款：最长可达20年（含）。如工行，农业银行等）3、按月分期还款方式的贷款：最长3年（含）！

在申请时，需要提供抵押和质押给银行。此外还要注意的是，这些融资产品在额度方面也会有所不同。例如，建行的产品最高可达1000万元！

而农行则最高只有500万元；兴业银行的最高可达2000万元；民生银行的最高可达3000万元等等。

对于企业来说，除了资金需求外，其生产经营行为也是需要支持的。企业只有通过自己不断地努力才能使其生存下去。

如果想要获得更好、更高额度的贷款，就要选择一个靠谱的商业银行进行贷款。

那么如何选择适合自己的小额信贷呢？

今天我们就来给大家介绍一下小微企业和小额贷款应该如何进行选择！首先我们来了解下关于企业资质要求：我们要选择符合国家规定或者监管部门规定并且有相关营业执照、纳税证明和经营证明等凭证复印件给银行审核。

同时需要提供企业营业执照等原件以及公司章程（含）复印件、公司注册地工商部门出具的法定代表人或主要负责人身份证件、近半年财务报表以及纳税凭证等等有效证明文件（注意：要有法人签字且加盖公章）。

然后再具体分析下个人信用资质：主要是指个人是否有良好的社会信誉、无不良信用记录等。

四、申请贷款需要准备哪些资料

首先，需要准备好企业的营业执照、企业法人代表身份证、公司章程；其次，需要提供公司营业执照的复印件或者是法人代表身份证复印件，其他证件都需要准备齐全。企业要根据自身的实际情况来选择适合自己的贷款方式，如果经济条件比较好，那么可以直接申请短期贷款；如果自己资金比较紧张，那么可以考虑申请中长期贷款。因为小微企业属于资金密集型行业，因此银行对于企业的要求会更加严格。如果企业资金需求比较大或者信用记录较好的话，还可以适当降低贷款条件。如果信用等级较低，在还款方面就会存在一定问题。

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