抵押贷款买房现在可行吗（长沙房子抵押贷款流程）

一、什么是抵押贷款买房？

用自己的房子或者父母家人的房子作为抵押物，向银行申请抵押贷款，资金最后用于投资房产；

上周有个客户问到我，他看起一套东湖高新区的房子，苦于手头没钱付二套房的首付，到处筹钱；然后有个朋友告诉他，可以把首套房子拿去抵押了，用这个钱来买二套；到处网上一查，发现说法各不一致，有的人说抵押贷款禁止进入楼市，但也有人说可以操作。

二、为什么会有人用抵押贷款买房？

1、抵押贷款的利率低于房屋按揭利率，利率中间会有套利空间；

现在的按揭首套利率5.2%，二套5.4%；而抵押贷款最低利率可以做到3.6%；中间会有1.8的利差，贷100万，十年下来就是180000的利息差别。

2、按揭二套的首付比例较高。

以长沙为例，最低的二套都是50%的首付，一套东西湖区的100平方的房子按照单价1.5W每平来算，首付就是50%；且不说一个普通的家庭要贸然拿出75万是否容易，谁会愿意把这笔资金冻结在房产上。

抵押贷款则不同，他可以贷到首套房的7成。假设首套和二套的总价都是150万，相当于本身只用给45万的首付。

三、抵押贷款买房现在可行吗？

当下一直倡导“房住不炒”，用抵押贷款买房的路子本质上就是炒房的操作，严格意义上是不允许的。

1、假设你用抵押贷款来作为首付。现在严查首付来源，如果你近半年的流水收入来源根本无法证明你的首付来源，那这种情况很大几率会被按揭拒贷的。这个收入包括你的家庭收入。

2、如果你用抵押贷款来全款购房的话。这种情况会更好，因为这个流程只会跟银行打一次交道，不用经过抵押银行和按揭银行的双方审批。

毕竟抵押你房产的银行，不会过多干预你的钱具体用来干什么，只要你能按时还款，那就够了。

这有几个你必须纳入考虑范围的因素，来支撑你决定是否要这样做。

1、你是否具备还两个月供的能力，1个按揭贷款加一个抵押贷款，一个月最少也是6-8K以上。今年很多人断供，就是因为高估了自己的还款能力。

2、你是否有企业经营资格，或者说你是否愿意在自己名下有个营业执照。因为抵押贷款是依附公司经营，才能把利率做到那么低，所以每年的企业年审，包括报税这些你千万不要忘了，一旦出现经营异常，抽贷是分分钟的事。

3、抵押贷款大部分产品是先息后本的，一般是3年归本，或者是授信10年每年归本。这种情况，你有资金每年回本吗？如果没有，你愿意接受每次垫资回本的成本吗？一般垫资一次，大概得要7-10天，成本大概在贷款金额的1%左右。

4、信贷政策的相关调整。这个因素也需要考虑，如果国家对经营贷的政策收紧，你不符合银行经营贷的标准了，也会面临抽贷。

抵押贷款买房现在可行吗（长沙房子抵押贷款流程）

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