经营贷是一种特殊的贷款方式，这些风险你要清楚

背景：最近，经营贷置换房贷再次红火起来，不少房贷客户收到中介打来的推销电话，大力劝说他们将手头利率较高的房贷转换成利率低得多的经营贷，省下大笔利息。由此引发了网友的热议。

那么，经营贷相比房贷，真的更香吗？

答案是不一定！

我们先从这种现象产生的原因分析，继而才能更好地了解经营贷的风险与责任！

1、原因分析

这种现象产生的原因有很多种，大部分是因为利息差额。比如经营贷的利息经常会低于房贷，对于购房人而言用经营贷套取贷款就比房贷划算。还有一些是因为资金有问题，希望通过这种方式来缓解资金压力。

当然，这些行为往往和中介、银行等金融机构，甚至开发商脱不了干系。比如没有中介人员的推介，购房人往往是不知道还有这些投机方式的，恐怕也很难找到可以配合办理的金融机构。而如果没有金融机构内部人员的配合，往往也没那么容易办成。

所以，不少其实是一条龙服务，中介、过桥公司、金融机构等串联在一起。一旦查出这种情况，参与其中的银行等金融机构往往也会受到处罚，有的罚款甚至高达数百万以上。

2、违法违规

银行贷款是有明确的用途设定的，必须按照用途去使用，不能挪作他用。不是钱到手了，想怎么花就怎么花。经营贷款是以中小企业主等为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其经营需要。这种贷款是给中小企业经营的惠民举措，是明令禁止流入楼市的。

而且，在2021年3月26日，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅特意对此发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。在这个通知里，对经营贷流入楼市更是做了强制性规定，而且从多个维度进行防范和惩治。

比如明确规定要加强借款人资质核查，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。而且，在这个通知里还明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

3、负面影响

在现实生活中，经营贷流入楼市并不少见。尤其是当经营贷利息少于房贷的时候，在一些中介机构，甚至银行的诱导下，一些购房人利用新设公司或者购买的公司骗取经营贷，用于支付首付款或者先多方筹集资金付全款，然后再用房子抵押贷款偿还之前的过桥借贷。

这种行为无疑会对市场造成很不好的影响。对于楼市而言，不少人选择这种方式入市是为了炒房，纯属投机行为。无形中抬高了房价，扰乱了房地产市场。所以相关部门三令五申不允许经营贷流入楼市。

对于金融市场而言，扰乱了金融管理。经营贷是一种特殊的贷款方式，整个大盘也不是无限的。这种贷款是专门针对中小企业的，为了扶持中小企业的发展，甚至有时候还会有一些贴息，是一种惠民举措。对于金融业的调控和管理无疑也是负面的，甚至可能会影响到其他真正需要这方面资源的中小企业家。

4、风险与责任

首先，这种行为对于购房人而言有不小的风险，一旦被查出将面临停贷，或提前全额偿还贷款的风险，资信也会受到严重影响。与此同时，一旦停贷，若无法及时偿还银行贷款，将面临被抵押的房产被拍卖的风险！

而且，在转经营贷的时候，不少人会在中介的指引下采用过桥贷款。此时，还会产生新的成本。且过桥贷款的利率往往也是要高于银行贷款利率的，一旦后续资金出了问题，不能及时偿还，无疑会适得其反。

经营贷是一种特殊的贷款方式，这些风险你要清楚

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