房产抵押贷款的风险有多大，房产证抵押贷款有风险吗

房产抵押贷款有多种途径：银行，信托，典当，小贷，个人银主。

题主的本意应该是银行抵押贷款，另外几种我也会稍微提一下。

一般抵押到银行、信托，风险率都比较低，但也不是没有问题。一张银行牌照或者信托牌照的价值，哪怕最小的地方银行，也值几十个亿，大家不用担心银行会拿自己的信用风险以及未来的长久收益来玩太多猫腻，这些事情有银监会管理，都不会太出格，担心，大可不必。

风险问题出现一般在办理流程中出一些小问题。

1垫资周期过久。很多客户的本身是有一抵按揭或者商贷，或者企业经营贷款抵押在A银行，需要垫资解压再贷B银行。如果B银行选择错误，利息(非最低利息)，额度(有客户有刚性成数需求，甚至高于评估值的70%或者80%，这些都碰到过，也做过)或者还款方式+年限(这个会影响到每月还款金额，自身生活经营的还款压力)不合适，或者拒贷再去申请CDE银行，导致垫资周期过久。垫资作为短期借款，通常以10天为一个周期，一个月3个周期。客户没什么问题，可以拿到10天0.6%-0.8%的垫资款(有专门的资方做这个垫资事情)，疑难垫资会达到一个周期1%-1.5%的费用。最久的见过垫资垫3个月甚至半年的，3个月是9个周期，客户都会抓狂的，3个月垫资款成本都需要(0.6%-1.5%)*9=5.4%-13.5%，看起来不多，但是本金大。事实本身是客户有问题，又没有合适的解决方案。

2银行方案选择错误最终不合适，或者说拒贷，会耽误一些急需客户的用款以及经营。资金流对一些企业来说，就是命根子，会引发系统性债务或者经营风险。一部分普通人都有遇到过没有余款还信用卡或者贷款月供的事儿，导致连续性逾期，征信恶性变差，导致再难贷款的问题。对于企业主来说，资金流问题影响更多。

3资金使用不明确或者回流，被银行系统监控到，追究问题要求提前还款。国家政策住房不炒，禁止贷款资金用于买房流入房地产或者投资流入股市。这些是可以规避掉的，但是有些人不会，或者做的不好。比方说放款到第三方账户，然后回款到亲属朋友，多折腾几手几家银行再回到自己这边。提供一些合理的上下游合同，三方用款合同等等，还有其他路径就不深说了。

和银行打交道多了，什么事儿都见过，什么样的客户也都七七八八。

4也不能光说别人，客户自身不要逾期，尤其是本金逾期以及连续性逾期。银行会把客户还款情况上报征信中心，严重的会把账户状态五级分类标记为异常。关注，冻结，次级，可疑，损失，呆账等等，银行抽贷，那将是很麻烦的一件事儿。碰到这个，银行间转贷，基本不可能了，只能走向利息更高的机构等，那问题又来了，利息成本剧增，自付。

房产抵押作为一笔大额贷款，如果最终确认客户缺失还款能力，而且也不配合或者自行处理，银行将转移这笔债务给资产公司处理，或者申请强执然后拍卖。在放这笔款签合同时，基本上银行都会要求你签一份强制执行公证，就是为了最终催收。

再简单说说信托，典当，小贷，个人银主。

利息高啊。年化在10%到25%吧，个人银主这块我说的保守点，毕竟大部分人士是没有接触到过，怕吓到你们。虽然国家规定民间借贷不再允许超过年化15.4%，但是你要懂上有政策，下有对策。我专栏里有写过一篇民间借贷的，大家可以去找找看，而且还有很多关于银行，征信，房产抵押的专业东西。多学一样本事，就少说一句求人的话。

就按10%的年化算，用5年50%，半套房子没了。有些人不能理解会有人用这么高的利息的贷款。有些钱是用来救命的，个人也好，企业也好，刚才简单说了资金流的重要性。

人嘛，都有赌徒心理，被逼到份儿上了，火烧眉毛，逼不得已这词儿就是这意思。

今年市场经济疲软，加上疫情，加上消费者收入下降，消费信心不足，很多企业举步维艰，很多银行相应国家政策，刺激经济，降息。多家银行已经能拿到年化3.5%-3.85%的房产抵押贷款。甚至有一家地方银行自身3.7%年利率，当地政府补贴1%，拿到2.7%。

银行不是所有客户都接，也是挑优质客户，这就给了信托，典当，小贷，个人银主市场空间。

所以，保护好你们的个人资质，维护好个人征信，别有需要的时候，眼巴巴的看着低息贷款拿不到。大腿拍青都没用。

房产抵押贷款的风险有多大，房产证抵押贷款有风险吗

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