长沙小微企业如何申请贷款（中小企业如何提高贷款额度）

大企业在遇到资金周转时，虽说不到门庭若市，但相比于小企业来说，操作难度已大大降低，中小企业因为其本身经营的不稳定性，让其在贷款额度申请上受到诸多限制。

归总来看，主要原因有五点：

1、借款企业征信状况是否良好，若是有不良信用记录，即使能成功申请到贷款，额度也会较低；

2、借款企业经营范围是否符合国家规定；

3、借款企业是否能提供符合银行规定的抵押物；

4、借款企业未来发展前景，是否受国家大力扶持；

5、借款企业是否有第三方担保。

中小企业如何快速有效的提高贷款授信额度，除了常规的几条路径，还有几个容易被忽视的方面。话不多说，进入正题。

一、几条常规路径

1、提供抵押物

借款企业若是能够提供优质的抵押物，与无抵押贷款相比较，这会降低银行所要承担的风险，银行自然会给予借款企业更高的额度。

小微企业贷款常见的优质抵押物有房产等，若是企业无法提供合适的抵押物，那么也可以抵押法人、股东名下的优质资产。

2、提供第三方担保

借款企业若是能够在申请贷款时，提供银行认可的（一般是持牌的）担保机构出具的担保函。

相较于无担保贷款，银行能够给予的额度也会更高，因为如果借款企业到期无法偿还贷款，担保机构是会承担责任的，银行承担的风险较小。

3、充分利用内部资源

若是借款企业是一家高新技术型的企业，那么就可以利用企业注册的知产产权等作为企业具有发展潜力的证明，这也是我们前文所提原因的第四点，国家大力扶持的产业，自然会有政策倾斜。

而且现在国家正在大力扶持高新技术型企业，所以若是企业有技术专利，那么贷款额度会更高。

4、竭力保证好看的征信记录

征信记录的好坏，直接影响授信额度，这话说的一点不夸张。无论我们申请哪一类贷款，大额的小额的，信用的还是消费的，第一步都会调去相应的征信记录，这就如同办事前查询我们的身份证一样必要。

征信是公认的经济状况体检报告，查询和分析征信记录是所有银行贷款产品的标配，也是对授信决策影响很大的因素。征信系统会详细记录你的负债情况，银行也会以此评估你的负债情况，信用情况。

正常情况来说，一个好的征信不一定能够帮助客户获得贷款，但是一个不好的征信记录一定不会获得贷款审批，而逾期及查询过多等征信问题都会导致征信不良。企业贷款，个人征信也很重要。

二、3个“外挂”

1、税务信息

千万不要小看税务信息，虽然总有“某冰”、“某爽”昭然若揭的逃漏税，殊不知，税务信息是授信审批的重要依据。

在税务贷款中，企业纳税信息是重要的考量点。

一般银行会直接列出A级、B级和M级可入，比较小的银行也可接受C级，但是贷款利率会有所上调。有的公司缴税不积极，导致产生一些逾期欠税信息，这些信息都会在税务系统有记录。

如果一家企业一年好几个月都拖欠税款，产生逾期欠税等信息，银行会在一定程度上理解为还款意愿低，某些银行会明确的有次数限制，起码当前不能有欠税未处理行为，当前欠税一般都是会直接被拒的。

相比于大型企业，中小微企业往往缺乏专业的税务管理人员，难以判断税负状况是否健康，容易出现税务风险，受到相关部门机构的处罚。而银税互动”模式直接从税务系统为小微企业提供纳税证明，参照指标为当年的纳税金额，以此来判断企业真实运营情况，给金融机构足够多的参考价值。

企业在年度进行了纳税，存在较大的纳税金额数据，按时申报，无逾期现象，则可以向银行证明企业有一定的运营能力和偿还能力。银税互动和税务信息密不可分，作为纳税人，应该提高税务管理意识，提升税务管理能力，让良好的纳税信息成为企业的真金白银。

2、企业财务指标

银行通过企业的营业收入，纳税额等进行授信判定，主要是看企业的增值税还有企业所得税，同时还会分析营业收入是否稳定，有没有和去年对比存在明显的下滑现象。

很多企业很容易在这个点上被淘汰，当银行通过你的税务数据，发现上面显示“企业营业收入下滑幅度超40%”时，风控警报就会自行启动。同时一些企业由于避税，做账长期亏损，所有者权益都是负的，所以很难得到较多的授信额度。

小微企业主平常更要重视财务管理，避开风险，这样才能获得更高的授信额度。

3、提前申请额度

不可否认，时机也是影响贷款授信额度的重要因素。

在真实环境中，很多人无论是在征信、负债方面都没问题，然而贷款申请仍然被拒了。其实这里还有一个原因：银行放贷政策缩紧。比如，受到疫情的影响，银行发现贷款资产质量出现问题，逾期率过高。

在这种情况下，银行会主动地踩刹车，收紧放贷，同一个借款人在疫情前可能可以获得相关额度，疫情中可能被拒贷。这种情况下，与借款人资质无关，只是因为银行的政策变了。

因此，如果可能，建议提前申请授信额度。一方面，授信额度并不需要立即使用，可以在有效期内（三个月/半年/三年/永久，因产品而异）灵活使用；另一方面，授信额度的申请是免费的，只有实际用款时才开始计息。在经济形势好，信贷政策宽松时，及时申请额度，做到手中有粮，心中不慌。

看到这里，你是不是觉得恍然大悟，原来授信额度里还有这么多“故事”，不过，大家也更能理解为什么即使条件看起来相差不多的两家企业，可能仅在纳税评级、担保函、行业类别等某个方面存在着差异，却出现授信额度不同的结果。

长沙小微企业如何申请贷款（中小企业如何提高贷款额度）

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