线上的小额贷款公司有哪些特点（长沙信用贷款市场）

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是借款人无需提供抵押物或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。那我们接下来看看市面上常见的贷款机构有哪些？

1.银行系，线上线下相结合。

中国市场上目前有数千家银行，包括政策性银行，大型国有商业银行，股份制商业银行，城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，民营银行等等。目前市场上的贷款规模银行占大多数，就以大型商业银行个人信贷来说，有五千以上的打卡工资，公司有交社保公积金，或者名下有按揭房等条件，征信不错的情况下可以直接去银行申请，基本当天就可以放款。中小型企业，公司有开票缴税，满足一定的条件，也可以去银行申请。银行的个人信贷线上线下都可以申请，如果自己懂得多，可以直接在银行APP上面申请；自己不懂的可以去银行找工作人员询问。

特点：利息低，额度高，下款快，操作简单，对征信要求高。

2.消费金融系，以线上为主

消费金融公司是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。目前市场上经批准成立的消费金融公司有近30家。消费金融公司主要从事的针对个人的信用贷款业务。业务主要以线上为主，线上以各公司自家的APP及为其他贷款平台作为贷款出资方为主，辅以线下消费，家装，教育分期等场景消费。一般征信没有逾期，信用卡使用良好即可申请。

特点：线上申请，使用比较方便，利息比银行利息较高。

3.小额贷款公司，以线下为主

小额贷款公司是由自然人，企业法人与其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。目前市场上具有经营资质的小额贷款公司有数千家，按照操作方式可分为线上和线下。其中线下的小额贷款公司以各大保险公司出资成立的小额贷款公司为主，如*安，*光，*地，*保，*平洋等。这些公司业务以线下为主，需要提供各类材料，比如打卡工资，社保公积金，按揭，保单等。对于征信要求没有银行高，一般要求征信不能连三累六，对征信查询，负债有要求。同时线下的小额贷款公司也有面向中小型企业及个体工商户的信贷产品。一般要求营业执照满六个月以上，有流水，企业如有开票，缴税更好，提交资料后，贷款公司风控人员一般会去企业或其他实际经营场所现场核查企业相关情况。这类产品，对企业征信要求没有银行高，允许征信有略微瑕疵。

特点：对征信要求没有银行高，下款周期较长，提交的资料较多。利息看自身资质，一万块钱一个月在60-200之间。

线上的小额贷款公司主要以线上放款为主，常见的是各类公司开发的APP，或者参与其他产品，充当资金提供方。

特点：操作简单，下款速度快，对征信要求不高，额度不高，利息比较高。

4.各类P2P平台，以线上放款为主

P2P，又称互联网金融。高峰时期，中国有近万家P2P公司，后面由于出现一系列问题，目前国家对P2P的总体要求是推动大多数机构良性退出，引导部分机构转型为消费金融公司或网络小额贷款公司。目前市面上这类公司还有三百多家，这些公司放款以线上为主，线下辅之。线上是以各家公司的APP为主，部分平台放款方来自于银行或消费金融公司。目前仍有部分机构线下是有放款的，如*信，*昌，友*等公司，这些公司主要是以信用贷款为主，提供的材料和线下小额贷款公司差不多。

特点：对征信要求不高，下款金额较高，审批下款时间较长，手续较为繁琐，利息比较高。

5.民间借贷

民间借贷是指自然人，法人，其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。以线下为主，特点是操作简单，下款快，要求有一定资质，利息很高，一般人建议少接触。

市场上除了这些贷款渠道，还有其他渠道，比如融资租赁，供应链金融等等，只是我们平时接触的很少，所以在这不做详述，有需要了解的可以留言给我。所有贷款最好是在专业人士的指导下进行，否则，影响了征信，耽误了事。

最后温馨提示：

1.融资贷款是有成本的，不能用融资来还债！否则融的越多负债越多，更不要拿融来的钱去消费！

2.负债分为：一消费型负债、二资产性负债、三投资性负债！良性负债是别人还，恶性负债是自己还！

3.良性负债是致富，恶性负债是深渊！

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