长沙最全贷款攻略（企业信用贷款全攻略）

企业信用贷款并不是想办就能办理的，还是要注意贷款的标准和条件，这样才能获得贷款。企业办理贷款要了解下办理的流程。那么银行企业信用贷款好做吗？企业信用贷款有哪些？下面我们来了解下吧。

一、企业信用贷款办理条件

1、对企业主的年龄限制

由于信用贷款无第三方担保，这就要求企业自身具有较好的经营稳定性以及良好的盈利能力，企业主经营理念稳健，对所在行业有清晰的认识以及丰富的从业经验。因此，银行对申请信用贷款的企业主年龄限定在了25至65周岁之间。

2、重视企业主人品

银行向来将借款人人品放在信贷调查的第一位，如果借款人人品不好，不仅不利于银行在贷前调查中获得真实的信息，难以核实其经营状况和合理的贷款用途；而且也增加了银行监控其信贷资金流向的难度。因此，银行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质，遵纪守法，无吸毒、赌博等不良行为；同时，信用状况良好，无重大不良信用记录，经银行信用评级取得A级以上。

3、弱化对小微企业资产实力的考察

由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证，无第二还款来源作保障，但小微企业资产实力普遍偏弱，如果对其资产实力要求过高，无疑加大了小微企业申请信用贷款的难度，也偏离了银行推行信用贷款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基础上，如果借款人在当地有固定的住所，具有合法稳定的经济收入，较强的还款意愿及按期偿还贷款本息的能力，便可申请银行的信用贷款。

4、企业信用贷款申请标准：

1）企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上；

2）企业成立时间在3年以上且经营状况良好；

3）申请企业信用贷款的申请人信用良好，近三个月个人的贷款没有逾期记录；

4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；

5）企业经营收入利润近三年持续增长；

6）企业资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；

7）申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右；

8）企业需要有近两年的年报表，最近连续6个月的发票情况，以及最近一个月的月报表；

9）企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，在此之前要征得贷款银行或其他贷款机构同意；

只有满足了这些条件，企业才有资格申请信用贷款。

二、企业信用贷款哪家好批？

对于那几个银行好批款，这个答案是没有准确的答案的，因为各地区、各银行都会有所不同，就算是同一家银行，好不好放款都不好说，但是，贷款人唯一要做的事情就是，保证企业贷款资质，比如，企业的固定资产、流动资产以及净资产;企业的发展前景、运营能力;企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证、最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明、近一年财务报表、企业近六个月的银行对账单等一些相关证件，要样样齐全，在这样的情况下申请企业信用贷在哪家银行都好放款。

1、工商银行

工行的个人综合消费贷款的消费用途相对来说比较广泛、贷款额度也较高、贷款期限较长。

2、招商银行

招行的信用贷款可根据客户需求分次发放，每次放款的金额之和不超过审批的贷款金额，每次放款的贷款期限一致，还款方式相同。

3、建设银行

建行的贷款额度高，消费用途广，且贷款利率低，建行推出的快e贷，利率为7.6%左右。

4、兴业银行

兴业银行个人综合消费额度授信期限最长可达10年。在授信期限内额度循环反复使用，已使用的额度在偿还贷款后即可恢复。

各家商业银行的信用贷款利率大多集中在5％-6％之间，其中，国有大行的贷款利率略低，如工行和建行最低可以做到年化4点多，而股份制和城商行的利率稍高一些，最高的接近7％。

银行贷款其实只要征信好，有担保人一般都会给你放款的，主要就是看利息怎么样了。

三、企业信用贷款利息是多少？

1、一般来说目前最新贷款基准利率是这样的：

6个月以内(含6个月)是5.85%，

6个月到1年(含1年)是6.31%，

1年到3年(含3年)是6.4%，

3年到5年(含5年)是6.65%，

5年以上是6.8%。

需要注意的是，基准利率是根据央行的规定来确定的，各银行的贷款利率是以此为基础并进行上下浮动的。不过你要进行企业贷款，除了前面所需要的这些，还要知道贷款本金，贷款期限，还款方式，贷款利率，这样就可以进行计算了。

2、企业信用贷款还款方式：

第一种、每月等额本金还款法。

第二种、每月等额本息还款法。

第三种、单周供 / 双周供 / 按月供 / 按季供 / 半年供还款法。

第四种、分期还本，分期付息。

第五种、一次还本，分期付息。

第六种、最长一年免还本宽限期还款方式、

所以其实还款方式还是挺多的，具体选择哪一种还款方式可以根据你的具体情况进行判断。

四、企业信用贷款最多贷多少钱？

企业信用贷款额度

公司信用贷款最多可以贷300万，条件是您的公司账户和个人账户的年流水需要达到800万公司经营两年以上信用记录良好贷款期限是两年，月还利息到期还本金放款时间比较快，一般都是20天就放款了不要您的房产做抵押，提供资料基本上都是公司的全套手续。

企业信用贷款额度需要银行进行评级，通常十万左右，最高位三十万，而且各个银行的额度上具体也不一样的，比如邮储银行企业单笔贷款单户最高额度不超过人民币500万元(含)。

决定企业信用贷款额度的因素

1、企业的现金流

现金流越多，意味着企业可支配的现金越多，相应的，企业信用贷款可申请的额度也越高。

2、企业信用

企业信用有时甚至大于抵押物的价值，企业与合作方的合作历史、工资发放情况等情况综合体现了企业信用情况。

3、企业的价值

也就是企业的现金流，现金流动越快，能获得的企业信用贷款额度就越高。

4、企业的自由资金

自由资金是企业可以随意支配的现金流，自由资金越多，企业信用贷款的额度也就越高。

5、企企业的诚信

现在很多银行都很看重这一点，有时候，诚信比抵押物更重要。企业的诚信体现在与合作方的信用、工资发放情况等等，企业信用状况好的话，信用贷款的额度自然会提上去。

五、企业信用贷款还不上有什么后果？

1、贷款行会依法向你催收到期贷款，按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定，贷款行将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结你以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封你已抵质押的财产等。判决下来后，会依法强制执行(扣划存款，拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。

2、你的信用会受到影响，如果是以公司为借款人，贵公司在全国银行信贷咨询系统中会被记录在案，个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款行不给你消除记录，你可能今后在所有的银行都贷不到款了。

企业信用贷还不上如何处理？

1、主动与银行协商解决。我们都知道，逃避并不是解决问题的方法。在遇到贷款还不上的情况，许多贷款申请人都不知所措。其实，发生这种情况应该与贷款机构即时沟通解决，不论是延长贷款期限还是减少每期还款额，都是不错的解决方法。

2、向小额贷款公司申请临时贷款。目前，贷款申请人都会首先向银行申请贷款，小额贷款公司客户群体较小且质量不高。为了扩展自己的业务，许多小额贷款公司推出了临时贷款产品。

多数的临时贷款产品，贷款期限不会太长，向来不会超过一年。对于临时还贷用途的申请，一般不会超过三个月。但对于急需偿还银行贷款的企业来说，也能解决燃眉之急。

六、企业信用贷款风险点在哪里？

1、融资过度是中小企业贷款出问题的最主要原因，正应了那句老话，不少中小企业不是被饿死的，而是被撑死的。中小企业拿到相对低成本且超过自身经营所需的贷款后急于寻找出路，一时控制不好投向，隔行如隔山，风险应运而生。

2、贷款期限错配制约了中小企业创新。中小企业创新技术，加大技术投入，本应大力扶持，关键是约定使用的贷款资金期限和实际使用的资金期限不合拍，这种期限的错配，不仅制约了企业的创新，甚至还会成为压垮企业的稻草，事与愿违。

3、应收账款居高不下，反映出中小企业在市场经济中弱势地位难改，对下游客户回款风险估计不足。部分中小企业自身规模小，话语权少，与下游配套客户特别是大客户谈判时很难做到平等公正，为了业务发展，赊销产品，也不得不为之。

4、政策变化对中小企业经营影响很大。企业的发展同国家政策息息相关，国家政策的制定是一个复杂和长期的过程，出台时又具有某种突然性，制定的周期往往滞后于企业和行业的发展现状，给企业经营造成一定的决策盲区。

5、中小企业主营业务经营不善形成的风险贷款占比并不高。中小企业自创立发展到成功融资，是经过市场检验的，是拥有相对成熟的经营模式的，可见单纯的主营业务经营失误形成的贷款风险并不多，况且只是形成风险，并不是最终的损失。

七、企业信用贷款办理流程

1、提出申请:企业向担保公司提出贷款担保申请;

2、担保公司会对企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况进行一个初步的审查;

3、担保公司与银行沟通，明确银行的贷款金额和期限;

4、签订贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式确立担保关系;

5、银行向企业发放贷款，同时收取担保费用。

八、企业信用贷款申请材料

一般来说企业信用贷款所需要的资料包括以下几个方面：

1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

2、近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单。

3、经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单。

4、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

5、近六个月各项税单，已签约的购销合同。

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