银行贷款负债严重，怎么办？征信花了,查询多,还可以办理信用贷款么吗

70%的都在问，我征信花了，中介打电话让去办贷款，问靠不靠谱的事情，大家可以根据这个情况自我分析一下

首先给大家一个去申请银行贷款，普通客户银行要求的一个画像

贷款笔数＜3笔；

查询（贷款申请次数）： 机构银行信用卡查询 半年＜10次 3个月＜6次 1个月＜4次；

历史不能有严重逾期，当前无逾期；

信用卡使用率＜80%；

这个只是给大部分普通客户参考的，也就是说，在有固定收入来源的时候，满足以上基本条件，才可以去申请银行贷款，否则被拒率很高。

那为什么有的人贷款负债很多了，也远远超出了上面的要求，依然可以办理多笔贷款呢？

接下来给大家看个案例；以下简称李先生

李先生今年4月份找到我，网贷28万左右，贷款笔数达到了恐怖的25笔，半年查询高达32次，每个月月供加房贷要还32000多。

单单看这个条件，基本上对于李先生来说，已经没救了，当时找到我，电话里也是非常绝望了，并且明确表示，房子夫妻共有，自己的老婆是不能知道自己负债的，自己基本不报任何希望了。

但是，跟客户聊天后，发现客户是某医院的在编医生，属于事业单位，并且公积金基数14000多，再加上客户在本地是有两套房子的，一套全款一套按揭，

那把客户征信情况和客户资质分开就会发现：

征信角度看，李先生属于基本上网贷都不会看的客户了；

但是资质角度看，李先生在银行绝对属于最最最优质客户了，事业单位加本地有房子，还是两套。

优质单位＋房产 ，这对于银行来说就是王炸了！

之前我们讲过，银行贷款会主要从几个方面对客户进行风控；

最重要的两点，客户的还款能力和还款意愿；

那李先生在银行的眼里，还款意愿就是满分。

了解到这些，剩下就是方案问题了，首先这么多查询和网贷，任何线上的产品现在去进件，基本系统都是秒拒，因为系统审核，那就是代码的事了，征信过不了就是过不了，于是果断帮他进行线下进件。

但是沟通中还是出了问题，因为银行经理要去单位核实情况，但是李怕单位人知道自己欠钱，于是，这边只能跟客户经理沟通，最后确定，让他穿着便装，去单位就看了一眼，装成朋友，然后约到了医院旁边的咖啡店里，收集好材料，然后回银行等待审批。

好结果是，贷款通过了，额度15万，但是，因为征信太差了，利息也批到了贷款的最高档，月利息9厘，分期36期。

这个额度对于他的负债肯定是不够的解决问题的，而且利息也偏高了，于是让李先从这15万，拿出10万来，先结清一部分短期小额贷款，剩下的先用来还月供。保持征信不动，养征信，等几个月以后重新在申请贷款。

到上个月月底，李也是成功下款了30万，年化5.65%，三年期先息后本，每个月还1000多块利息，到期归还本金，直接上岸。

从李先生例子看出来，征信不好的情况下，还想贷到款，那就需要自己资质够硬了！

上班族：单位优质，事业单位，国企上市公司，500强； 有高学历，有房产最好

做生意：需要生意稳定，流水稳定，名下有资产。

在银行眼里，最喜欢的就是高学历，好单位，有固定资产的客户，如果满足这些情况，即使征信有一定问题，还是可以向银行申请贷款。

银行贷款负债严重，怎么办？征信花了,查询多,还可以办理信用贷款么吗

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