企业税贷、票贷、税贷的区别（税票贷怎么操作）

近年来国家政策对中小微企业贷款不断倾斜，特别是在疫情期间，各大银行都推出了不同类型的中小微企业信用贷款产品，其中“税贷”和“票贷”是近一两年比较热门的产品。

企业税票贷特点：放款金额高，线上即可办理申请，无抵押纯信用贷款。

1、什么是企业税贷、票贷？

税贷也叫纳税贷、银税贷：一般是省一级税务机关与银行有协议，税务系统向银行开放数据接口，借款人在向银行申请授信时，银行可以调用借款人的历史报税、纳税数据，以此对借款人的收入情况、盈利情况、纳税情况、经营的稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的预授信。借款人上网进入电子税务局，转到银税互动界面就可以看到许多银行名称，点击后对该银行授权，接下来就可以向这家银行申请税贷了。

票贷也叫发票贷、开票贷：一般由税控系统（航天、百旺）与金融机构（银行、小贷、网贷等）达成协议，先由借款人将企业的开票数据通过开票软件向税控系统服务商上传，金融机构在审核借款人的授信申请时自动采集这些发票数据，以此对借款人的收入情况、经营的稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的授信。

2、企业税贷、票贷的注意事项

税务数据方面（税贷）

申报缴纳税款是每个企业的义务，申报时一定要注意税务申报是否正常，是否出现欠税信息、是否有逾期缴款情况，逾期缴款需要缴纳一定的滞纳金，滞纳金的次数多了就会影响贷款通过率。必须及时处理整改事项，未及时处理也会影响税贷通过率。

税务信用评级分为A、B、M、C、D级，建议企业主多关注自己公司的税务信用评级，如果经常出现逾期缴款或者欠税情况，会被扣分导致信用评级低；每个税贷产品对于信用评级都是有要求的，A、B级是比较常见，M、C级可选择的产品就不多了，然而D级是任何税贷产品都不准入的。

很多企业主为了避免少交企业所得税，会把负债率做高，利润表做亏损，当负债率超70%，利润表亏损的情况下也是会影响通过率的。

开票数据方面（票贷）

根据常识大家都知道纳税人分为一般纳税人和小规模纳税人；如果公司经营年开票较少情况下是可以通过国税网代开发票给下游合作企业，而所有票贷产品都是要后台读取开票数据来作为授信依据的，所以国税网代开发票的情况，票贷是不准入的。

开票额即营业额，根据每个行业开票扣的增值税的税点不同，可以算到每个行业的利润点；开票软件上的数据可看到公司是否每个月都有正常开票，下游合作单位有几家。

根据数据可分析出公司每一年度业务同比上升还是下滑，同一年度内业务环比上升还是下滑。

如果经营情况不稳定经常会连续中断开票，集中开票（一年一两个月开票），同比和环比下滑严重也会影响通过率。正常情况下开票下滑超过百分之40就没有必要去申请贷款了，基本不会下款，只能通过后期的开票情况来解决这个问题。

3、企业税贷、票贷的征信要求

不管是税贷还是发票贷都属于纯信用无抵押的产品，因此银行审批时对征信报告的风控是比较严格的，有抵押物相对要求就会低一些。

企业税票贷产品征信一般分两种，一是企业经营性贷款，二是个人经营性贷款。

①企业经营性贷款：借款方为企业，但是需要一个担保人，通常都是法人，逻辑很简单，如果企业经营不善倒闭或破产导致企业没了，贷款又还没结清，那么这笔贷款就只能由担保人来偿还，而“法人”又是企业代表，所以上企业征信的贷款也会上法人个人征信并显示“担保”（优点金额大，缺点是一般只能法人申请）。

②个人经营性贷款：这类税票贷借款人为个人，主要是申请人以名下企业综合资质，去银行申请信用贷款，放款机构也是以企业综合状况为主进行审批来判断借款人还偿能力，通过后发放给个人，并上个人征信（优点股东可以申请，缺点是金额不会很高）。

企业税贷、票贷、税贷的区别（税票贷怎么操作）

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