消费金融贷款方式有哪些？（盘点八大贷款渠道,知道哪款更适合自己借款）

无论是刚刚步入职场的年轻人，还是已经成家立业的中年人，都有需要贷款来资金周转的时候。然而市场上贷款产品繁多，哪种产品更适合自己，这是大部分人贷款时遇到的第一个头疼的问题。

今天，我们就整理了最常见的贷款渠道，供大家对比和选择。

1）最方便：亲友民间借贷

适合人群：所有人

特点：借钱快，不上征信，利息可协商。但是会欠人情，消耗个人人脉。

很多朋友面临缺钱可能第一个会想到找朋友，这也是人际好的体现，为了借钱不伤感情，最好是借钱前就立好借条和还款计划，对朋友诚信才能有借有还，再借不难。

2）影响最小：车抵押贷

适合人群：有车，短期对资金有急需的人群。

特点：申请流程简单，快至当天放款，目前市场上很多产品不押车，不影响车辆使用。

车辆抵押贷是一种以车辆作为抵押物的贷款方式，相对于其他贷款形式来说，比较容易获得，但是车辆抵押贷款的利率相对较高，借款人应有一定的还款能力。

3）期限最长：房抵押贷

适合人群：适合有房产并需要大额资金支持的人群，例如生产经营、公司运转等。

特点：对个人征信要求较低，利率较低，额度较高。此外，房屋抵押贷款通常期限较长，还款方式多样，可以根据借款人的实际情况进行灵活调整。

房屋抵押贷是一种以房产作为抵押物的贷款方式，相比较于车抵贷，房抵贷更划算，两者主要是利率和额度差异较大，借款人应根据个人用钱需求和偿还能力来理智选择。

4）征信良好首选：信用贷

适合人群：征信良好，有短期的资金需求，没有抵押物。

特点：贷款额度灵活，申请简单审批快，甚至线上提供身份证就可以办理，可用于多种借款用途，借款周期一般比较短。申请信用贷对于个人征信、负债和收入要求高，因此维护好个人征信十分重要，否则就失去了这样一个简单快捷的贷款途径。

常见的贷款有工薪贷、社保公积金贷、保单贷、个税贷等，可帮助个人改善消费水平、提高生活质量。总的来说，对于小额30万以内的资金需求，信用贷是大部分人的便捷选择。

5）折中方案：担保贷

适合人群：担保与被担保人的征信、收入负债比均正常。

特点：利率较低，可以先息后本，但是需要愿意出面的担保人。

担保贷款是介于抵押和信用贷中间的一种贷款方式，是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款，并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。银行对此类贷款的管理成本较高，而收益并不明显，因此该产品多由银行委托给担保机构办理。

6）周转利器：信用卡

适合人群：征信良好，有稳定收入来源。

特点：申请门槛低，每人可申请多张卡，享有一定免息期。但是额度低，申请分期或最低还款手续费较高，利率也会更高。

信用卡是作为日常消费透支的一种工具，对于小额资金缺口的来说，可用于救急，但如果不克制，以卡养卡，时间长了，也会成为一种负担。

7）使用最高频：消费金融

适合人群：通过银行贷不了，有短期、小额资金的消费需求等。

特点：操作简单，比银行申请的综合要求低，但是额度在20万以内，利率高，部分综合年利率可能达到36%的成本上限。

一般消费金融都是线上就可以申请，还款方式灵活，现在各大互联网公司也都在积极对接这类产品。借款人作为救急没问题，但最大的缺点就是利率高，应避免长期使用，陷入以贷养贷的局面。

8）资质不够优选：小贷公司

适合人群：要求快速放款，需要短期资金支持人群。

特点：相比银行审核条件宽，对客户资质要求更低，但是利率比银行高。

小贷公司也是正规持牌金融机构，与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

在选择贷款机构时，消费者应仔细了解其资质、产品特点、利率和费用等方面的信息，以确保选择合适的贷款产品，并注意遵守合同和还款义务。

小结：

贷款种类众多，各有优缺点，根据以上描述，找到适合自己的才是最好的。

如果你不确定哪种贷款最适合自己，可以咨询正规贷款中介或助贷公司：

贷款中介可以提供各种类型的贷款产品，同时，贷款中介机构更清楚各类产品和借款人需求，能帮借款人节省时间，大大提高通过率。这种方式，审批额度和利率根据综合情况而定，借款人需要支付合理的中介服务费。

消费金融贷款方式有哪些？（盘点八大贷款渠道,知道哪款更适合自己借款）

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